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BARYMONT Y ASOCIADOS

Una empresa con principios no tiene final

Barymont Nuestra opinión: Asignatura de finanzas en los colegios

Aprovechando que estamos de puente y los niños no están en el colegio, vamos a hablar de ellos…y del colegio.
Porque ya hace tiempo que venimos hablando de la cultura financiera en los niños, y que esta no la puede enseñar cualquiera, sino personas cualificadas (que no quiere decir necesariamente con estudios)

Hola a tod@s.
Hoy empezamos con una noticia.

http://www.libremercado.com/2015-03-06/los-banqueros-impartiran-clases-de-educacion-financiera-en-colegios-1276542413/

Estas y otras noticias que han aparecido en los últimos meses en los medios nos han inspirado a escribir hoy este post. Pero primero, una frase lapidaria:

La banca dando clases de educación financiera: En Barymont NO lo vemos claro…jejeje

Que conste que lo que escribo a continuación es nada más una opinión de un servidor, del “blogger” de Barymont, y que quizás no tenga nada que ver con la realidad, pero…

Que los banqueros enseñen cultura financiera en las escuelas es como poner el zorro a guardar las gallinas.

…y si alguien no ha pensado lo mismo que yo, que tire la primera piedra.

No es criticar que sea más bueno o más malo, pero si un señor, comercial de banca, que ha estado trabajando, y sigue haciéndolo, por los intereses comerciales de la empresa que le paga el sueldo, no puede aprender a ofrecer lo adecuado a los clientes….¿Qué les puede enseñar a los niños en la escuela?
Son tantos los casos en los que productos que no han sido nada beneficiosos para los clientes, como preferentes o cláusulas “suelo”, también han sido contratados por los mismos empleados de banca, o por los mismos directores de sucursal, que no podemos pensar que estos mismos comerciales sean los más adecuados para dar formación a nuestros hijos.

Y con esto queremos decir además que no es culpa del que trabaja en banca. Es que no creemos que su empresa le vaya a formar JAMÁS para ayudar al cliente, pues no es su finalidad empresarial. Si un banco ofreciera un producto rentable al cliente…¿Cómo mantendría el enorme coste de su red de oficinas, sueldos, beneficio a los accionistas y demás?

Por otra parte, hay proyectos “imparciales” como el “Plan de Educación Financiera” del BdE y la CNMV, pero que están equivocados también en la parte final:
No pueden dar esta asignatura profesores que tienen la misma hipoteca que cualquier ciudadano, que tienen su dinero en depósitos, como cualquier ciudadano, y que se van a jubilar a la misma edad que cualquier ciudadano, con el mismo plan de pensiones que todos.

Creemos que lo mejor sería apostar por lo que hace “El Recetario Financiero”, que enseña sobre cultura financiera a los niños, pero impartidos los contenidos por personas ajenas al sector, y que saben lo que se hacen porque la planificación financiera es su trabajo en el día a día.

Y para los que ya no tenemos edad para ir a la escuela y ya estamos metidos en el día a día con los bancos, hemos impartido conocimientos sobre finanzas básicas a más de 13.000 personas en España, a través de las Conferencias de Planificación Financiera gratuitas. Estás invitado a asistir a la que quieras en la oficina de Barymont más cercana.

https://www.barymont.com/planificacion-financiera/embed/#?secret=J0HNyyqoDA

Así que si tuviésemos que dar el papel de “malo maloso” para esta película, podríamos decir que:

El malo no es el señor del banco. El malo es el banco.

Sobre este proyecto que afectará futuras decisiones que nuestros hijos tomarán en el futuro con su dinero, se llama “Tus finanzas, tu futuro” y preguntado por él al presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Jose María Roldán, se le han escapado varias perlas tales como que hay que intentar invertir en productos garantizados (garantizados por el que invertirá nuestro dinero para ganar más de lo que nos dará por él) y que…..y aquí es donde se le ha visto la verdadera intención a la banca:

“Se trata de un proyecto a largo plazo y la banca no espera obtener resultados a corto plazo” (Claro, como que un menor no puede contratar todavía…)

Que astuto…jejeje
Por cierto, ya que hablamos de zorros aquí os dejo la canción “The Fox”, para acabar con algo gracioso, ahora que sabemos que el señor del banco de la esquina le piensa decir a mi niña que un plan de pensiones garantizado es lo mejor para ella (ahora que están en plena campaña).

Salu2

Barymont 8 pasos para crear hábitos sobre el dinero

En el libro “El millonario de al lado” se muestran siete características de las personas verdaderamente ricas. Sorprendentemente, estas características no son “heredó una fortuna”, “gana más de siete cifras al mes”, o “son expertos inversores.” Muchos de esos “millonarios” simplemente se centran en el desarrollo de mejores hábitos de dinero que contribuyen a un estilo de vida financieramente sólido.

Hola a tod@s.
Pero ya sabemos qué pasa con los buenos hábitos, que son difíciles de seguir -se necesita una gran cantidad de disciplina, motivación y autocontrol para desarrollar y seguir adelante con ellos-
Hoy nos centraremos en cómo se pueden desarrollar esos hábitos, principios útiles para crear riqueza.

  1. Establecer objetivos financieros específicos

Tener metas es ciertamente motivador, pero no todas las metas son iguales: un estudio de 1981 demostró que “las metas específicas y desafiantes condujeron siempre a un mayor rendimiento que las metas fáciles”

Así que si quieres tener una buena razón para mejorar tus hábitos financieros, necesitarás metas específicas y alcanzables. El establecimiento de objetivos es una gran manera de reducir la dilación y aumentar la productividad. Si no tienes metas, caminarás sin dirección, y se cumplirá aquella frase de “el que no sabe a dónde va, ya ha llegado”.

Aquí hay algunos objetivos específicos y medibles para darte un poco de inspiración:

  • Comer fuera únicamente una vez a la semana.
  • Actualizar una hoja de cálculo de presupuesto o aplicación todos los días.
  • Ahorrar 5.000€ para final de año.
  • Ahorrar un 10% de cualquier cobro que recibamos.
  1. Eliminar las barreras para el éxito financiero

Ahora que tienes una meta, ¿Qué te impide llegar allí?
Tal vez sean tus amigos o las redes sociales los que te animan a gastar más. O quizás seas reticente a buscar un nuevo trabajo a pesar de que crees que cobras poco. Puede ser tu adicción al café lo que te impide ahorrar 5€ al día. Da igual cuáles sean las barreras entre tú y los buenos hábitos financieros, el primer paso es identificarlos (y debes ser honesto contigo)
Una vez que hayas identificado los obstáculos, hay que trazar un plan para eliminarlos.
crear-habitos-para-el-exito-1

  1. Comienza con pequeños cambios

La creación de nuevos hábitos es difícil. Los hábitos se adquieren generalmente en semanas o meses de repetición, y la motivación es el desafío. Cuando las cosas se ponen difíciles, los “micro-hábitos” pueden ser de gran ayuda.
Cuando se decide por qué hábito financiero se desea empezar – digamos que comer en casa con más frecuencia para evitar gastos en restaurantes – un pequeño paso podría ser pasar una hora cada fin de semana planificando las comidas. No vas a dejar de comer fuera, pero tendrás una razón para guardar tu dinero.
Estos pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia.

  1. Generar en Flexibilidad

La gente a menudo olvida la flexibilidad en el análisis de sus finanzas. Configura categorías para todos sus gastos regulares, averigua cuánto debe ahorrar,  y consigue que todo esté perfecto en su aplicación preferida de presupuesto, y tiene un plan hasta para el último céntimo. Pero eso es apelar al fracaso, porque siempre habrá gastos inesperados.

crear-habitosA veces son los necesarios, como la reparación de electrodomésticos o cualquier otro imprevisto (hemos hablado a veces sobre tener un “Fondo de emergencia”). Y a veces son “compras impulsivas que no se pueden dejar pasar”.
Asegúrate de que has dotado a tu presupuesto de una cierta flexibilidad, y que no eres demasiado duro contigo mismo cuando te pasas en una categoría o no alcanzas a hacer el presupuesto para el mes. Eso puede pasar, sencillamente, no te flageles.
El logro de buenos hábitos financieros es una tarea a largo plazo, y son de esperar algunos deslices ocasionales.

  1. Automatizar sus finanzas

Posiblemente la mejor manera de construir grandes hábitos financieros es poner el poder de toma de decisiones en manos de otra persona o de un sistema ajeno a nosotros. Una máquina no puede ser tentado por un nuevo par de zapatos o el último juego de éxito para la consola. La automatización hace el proceso mucho más fácil y te da una cosa menos de la que preocuparte.
Hablar con tu jefe o con tu banco y preguntarle si puede ingresar el 10% de tu sueldo en otra cuenta, automáticamente, podría ser un primer paso.

  1. Completar un desafío

Un desafío es especialmente motivador para mucha gente. Si eres una de esas personas, asumir un desafío financiero puede ser de gran ayuda en el desarrollo de mejores hábitos. Un reto de 30 días sin gastos o el desafío de ahorro de 52 semanas pueden ayudarte a establecer mejores hábitos.

Retos como estos son excelentes para ayudarte a impulsar tu nuevo hábito, pero para aumentar realmente la responsabilidad y las posibilidades para completar el reto, hacerlo público es lo más efectivo (a nadie le gusta comprometerse y quedar mal con las amistades)

  1. Fortalecer su fuerza de voluntad

Fuente: SerEmprendedor.com.mx

Se dice que la fuerza de voluntad de como un músculo y que cuanto más se usa, más fuerte se vuelve. Con los hábitos, la sabiduría va en ambos sentidos; la fuerza de voluntad te ayuda a cumplir con tu hábito, y el desarrollo de hábitos significa que no tienes que usar tanta fuerza de voluntad para no sucumbir a la tentación.

El ejercicio de auto-control con el dinero es difícil, pero cuanto más lo haces, más fácil se vuelve, y es uno de los mejores hábitos de dinero que se puede desarrollar.

  1. Mejora tus conocimientos financieros

El conocimiento es poder. Cuanto más se sabe, más probable es que seas capaz de avanzar y cumplir con tus objetivos, y afortunadamente, hay un montón de formas de conseguir esa información, ese conocimiento.
Podrías escuchar un podcast todos los días mientras conduces al trabajo, o suscribirte a blogs como este y otros muchos que hablan sobre el manejo del dinero. Podrías asistir a “Conferencias de Planificación Financiera” gratuitas, etc, etc.

Empieza

¡El mejor momento para comenzar la construcción de mejores hábitos de dinero es ahora! Establece hoy una meta y piensa en cómo se puede hacer para cumplir con ese objetivo.
Utiliza las estrategias anteriores para que sea lo más fácil posible entrar en nuevas rutinas, y por favor, haznos saber cómo vas con ellas explicándolo en nuestro apartado de comentarios.

¿Has tratado de desarrollar mejores hábitos con el dinero? ¿Qué estrategias utilizas para mantenerlos? ¡Comparte tus dificultades y éxitos en los comentarios!

Salu2

Barymont Nuestra opinión sobre eso que te quieren vender…

En estas fechas no hay más que encender la televisión o asomarse al balcón de internet para notar que los bancos están en plena campaña de Planes de Pensiones. Pero no es este el único producto que nos intentan vender.

Hola a tod@s.
En España es costumbre pedir consejo para todo, y no va a ser diferente a la hora de conocer la opinión de nuestro cuñado sobre los productos de ahorro, sobre cómo manejar nuestro dinero.
Y si eso ya es una mala práctica, se agrava cuando a quien hacemos caso es al comercial del banco, pensando que es nuestro amigo. Sí, es buena persona, pero no es tu amigo, sino que está ahí para venderte lo que beneficie a su empresa, no a ti (difícil situación la suya, pues le caes bien).

Pero no es el de hoy un post para criticar al sistema bancario; mirar por su beneficio es lo lógico en cualquier empresa.
Producto arriba, producto abajo, estas son los ases en la manga que el banco tiene preparados para ti.
Préstamos precondecidos

¿No te han llamado para esto? ¿No te ha llegado una carta postal? Ahora que el Banco Central Europeo ha obligado a las entidades bancarias a abrir el grifo del crédito es muy normal que se pongan en contacto en una u otra forma para hablarte de que tienes un préstamo preconcedido.
Tan solo una llamada, o contestar la carta con el sobre a franquear en destino y tendrás en tu cuenta esos 5.000€ que tan bien te irían para cambiar la barbacoa del jardín (que no está tan vieja, creéme)
Lo que es posible que no sepamos es que esos créditos se te conceden con tipos de interés desproporcionados, estarás muuuuuuucho tiempo para devolver el dinero, así que más vale que invites muy a menudo a tus amigos a comer carne a la parrilla, para sacarle provecho a tu costosa compra.

Un consejo, puesto que tan solo te hablarán de la cuota a pagar, muy cómoda: Pregunta por el TAE.
Depósitos a plazo

vendedor2¿Recuerdas aquellos tiempos en los que un depósito rentaba un 3-4%. Pues eso, recuérdalo, porque hoy eso se acabó y vas a conseguir algo menos de un 1% en el mejor de los casos. De hecho, ya hay bancos que están cobrando por guardarnos nuestro dinero.
Claro, ¿Para qué van a pagarnos por dejarles nuestro dinero si el BCE se lo presta al 0% de interés?
Depósitos estructurados

Mejor no entramos en la definición técnica. Tan solo explicar que son productos cuya rentabilidad va asociada a que se produzca una serie de eventos. Si la totalidad de las acciones de las empresas en las que el producto invierte están por encima de su valor en el momento de la contratación…

Total, que lo normal es que se dé la circunstancia por la que nos devolverán nuestro dinero al final del plazo (normalmente 3-5 años) puesto que son productos garantizados a vencimiento, y habremos perdido la subida del IPC de esos años de infructuosa inversión.
Planes de pensiones

Cuando hablamos de ahorrar para la jubilación los planes de pensiones son el producto ofrecido por defecto. Y como siempre decimos, los planes no son ni buenos ni malos, sino adecuados o no a nuestras circunstancias, así que pregunta por otras opciones y luego decide.
Acciones del banco

Claro, qué mejor que ofrecerte que les capitalices gratis. Además, se aleja totalmente de la primera regla de inversión, la diversificación. ¿De verdad vas a jugarte tu rentabilidad a lo que haga un único activo? Bien, no vamos a meter más el dedo en la llaga; ya hemos escrito muchas veces sobre esto.
Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que si la sabemos usar nos puede ayudar. El problema viene cuando no tenemos muy claro cómo funcionan y el banco nos la vende con un sistema de devolución que por defecto se hace en modo “revolving”.
A partir de ahí, los intereses pueden llegar a ser de más del 20% y convertirse en un cuento de nunca acabar.
Además, ¿Cómo sabe el banco que yo no soy una persona que estoy endeudada con tarjetas de crédito de otras entidades? Flaco favor ofrecerle dinero a crédito a alguien que tiene ese problema.
Remitirte a tu sucursal para cualquier gestión

Bueno, una vez te tengo en “mi territorio” es más fácil venderte algo.
¡No tengo más preguntas, señoría!

Y podríamos nombrar algunos productos o condiciones más que el banco intentará venderte, pero no queremos hacer más leña del…

Nos guardamos la leña para cuando llegue el invierno, que llegará….jejeje

Salu2

Autor: Barymont
www.barymont.com
www.barymontplanificacionfinanciera.com
www.barymontyasociados.com

Barymont: Cuidado, tengo un ANF…¡Y sé usarlo!

Como dice aquella famosa frase, “Las armas las carga el diablo, pero las dispara un…”
Hemos dicho muchas veces que los productos financieros no son ni buenos ni malos. Tan solo son adecuados o no a las circunstancias de la persona a la que se le ofrezca ese producto.

Hola a tod@s.
Pero en el post de hoy vamos a añadir algo.
No es tan solo el hecho de que el producto se adapte a las necesidades de esa persona, sino que el “vendedor” esté preparado para conseguir ese objetivo, y eso pasa por conocer perfectamente el producto que ofreces.

Y en eso…en eso el sistema financiero está “falto de conocimiento”, porque

…es IMPOSIBLE que el comercial del banco o de la aseguradora conozca (y recuerde) todos los detalles del producto que ofrece, pues si trabajan por campañas de productos sucede que cuando han aprendido cómo va el de hoy ya les toca vender el de mañana.

¿Por qué decimos eso? (Y no es un crítica, entendemos que es otro “sistema”)
Por que en Barymont jugamos a otra cosa: Tenemos pocos productos, hechos a medida de las necesidades del 90% de la población, y hace años que tenemos los mismos, pues si funcionan para el cliente… ¿Por qué los vamos a cambiar?

Una pregunta, retórica:

¿Qué le dices al director de banco que vendió participaciones preferentes a su padre, o las compró él mismo?
¿De verdad le vas a acusar de estafar a otros clientes? ¿No será que se juntó la falta de información del cliente con la falta de formación del comercial del banco?

Pero se da otra circunstancia: Que muchos, muchísimos agentes de Barymont y Asociados han empezado su relación con Barymont como clientes (yo mismo) con lo cual conocen perfectamente el producto que tienen, y cuando empiezan a trabajar con nosotros ven que se sigue ofreciendo lo mismo, y les gusta eso, claro.

Así, cualquiera que puede hablar de ofrecer lo mismo que él tiene se ve muy seguro, y sobre todo, tranquilo de que lo que ofrece es lo adecuado para esa persona que tiene enfrente.

¿Cómo se hace una planificación financiera correcta?

Suponemos, y sabemos, que hay muchas herramientas en el mercado, pero en el caso de Barymont y Asociados la herramienta que usamos para ayudar a los clientes a llegar a su independencia financiera se llama (Análisis de Necesidades Financieras (ANF)

Pero, volviendo al inicio del artículo, un arma también se ha de saber utilizar, y…

El ANF es un arma contra la incultura financiera. Apunta y mata la posiblidad de que te vendan algo que no es adecuado.

Estamos preparados. Somos profesionales.

No vamos a hacernos más la “pelota” a nosotros mismos. Lo que queremos es que, aprovechando que es gratuito, solicites que un agente de la oficina de Barymont más cercana te pueda hacer un ANF para ver qué necesitas hacer, durante cuanto tiempo, y de qué forma, para que en el futuro llegues a no depender de nadie para vivir dignamente, financieramente hablando.

fuente: Barymont

Mitos sobre los fondos de inversión

En nuestras Conferencias de Planificación Financiera nombramos muy a menudo, a pesar de hablar básicamente de conceptos, sobre un producto en concreto: Los fondos de inversión.

Bien, pues desde hace mucho sabemos que para muchas personas son “Fondos de Aversión”, así que nos hemos decidido a escribir hoy sobre este producto para desmontar falsos mitos sobre ellos.

Hola a tod@s.
Los fondos de inversión siguen siendo unos grandes desconocidos para la mayor parte de los ahorradores, a pesar de que los españoles tienen invertidos en este tipo de productos más de 200.000 millones de euros.
Aún así, los particulares siguen apostando por depósitos y cuentas corrientes, llegando la cifra ahorrada (que no invertirda) a más de 400.000 millones de euros.

Es una lástima. Siempre decimos que después del jamón ibérico y el aceite de oliva…

No hay producto más español que el depósito a plazo

…producto que beneficia mucho a las entidades, pero no tanto a nosotros.

Es paradójico que hoy, que los depósitos ya no ofrecen aquellos jugosos rendimientos que antaño daban, el dinero empiece a volver poco a poco a los fondos de inversión, de donde huyó en tromba cuando empezó la crisis. Básicamente, por explicarlo con palabras poco técnicas, cuando los fondos empezaron a bajar y era momento de comprar barato, los ahorradores sacaron su dinero de allí (muchas veces animados o aconsejados por las propias entidades que se los vendieron) y hoy, que los fondos suben y el precio de las participaciones es más caro….vuelven a comprar.
Sinceramente, me da la impresión de que hay algo que no cuadra, pero este es un blog oficial, no podemos entrar en polémicas ni críticas demasiado concretas. Así que mejor que cada uno saque sus conclusiones, para cuando llegue otra crisis y los fondos bajen.

Algunos de los mitos y falsas creencias que hay sobre los fondos de inversión:

1. Los fondos de inversión son para ricos

Para nada. Hay muchos fondos de inversión en los que se puede invertir cualquier cantidad; como 10€, o 10€ al mes si el fondo permite aportaciones sistemáticas, por ejemplo.
Claro que los hay que hacen falta 300.000€ para empezar, pero de lo que se trata es de que cada cual encuentre el fondo que se adapta a sus posibilidades.
Como dato, hay que saber que existen más de 20.000 fondos de inversión al alcance del pequeño inversor. Alguno encontrarás adaptable a tu bolsillo….jejeje

Y permíteme un cuña publicitaria: El PIAS que Barymont comercializa, hecho a medida a partir de una cesta de fondos de inversión elegida a medida (y en exclusiva para nosotros) permite diversificar en cientos de empresas a nivel global a partir de 50€ al mes. Y claro que tenemos productos para el señor de 300.000€, pero es la misma cesta de fondos, lo cual quiere decir que…

NO hemos hecho productos para ricos y productos para pobres.

2. Los fondos de inversión tienen mucho riesgo

No es que sea falso, es que se aplica a todos los fondos, y es sencillo entender cómo se aplica el riesgo a los fondos:
Si eliges un fondo que invierte en apenas 20 empresas del sector tecnológico de el Tíbet (por poner un ejemplo) el producto está apenas diluyendo el riesgo entre lo que hagan estas empresas, más el riesgo de un golpe de estado, de devaluación de la moneda, etc, etc. La posibilidad de obtener un gran rentabilidad también aumenta, pero es inherente al riesgo, como bien puede verse.
En cambio, si eliges un fondo que invierte en letras y bonos de gobiernos de todos los países desarrollados, es muy poco probable que tengas un susto, aunque por supuesto, tampoco puedes esperar una gran rentabilidad.

¿Cuál es la forma de acertar? Pedir asesoramiento especializado (puedes hacerlo aquí) y entender que determinar para cuándo quieres el dinero es un dato esencial para elegir el tipo de fondo, pues el tiempo también diluye los riesgos.

3. Los fondos de inversión no tienen ningún tipo de garantía

Es la eterna pregunta:
¿Prefieres garantía o seguridad?
La “falsa garantía” que ofrecen algunos productos esconden dos mentiras:

Si yo te garantizo un 2% es que gano más que tú. Y si yo cierro…¿Quién te da lo que yo te garantizaba?

Pero no entraremos de liza con nadie. Los fondos de inversión cuentan con su particular “Fondo de Garantía de Depósitos” (FDG) y también cubre hasta 100.000€. En todo caso, hay que saber que este “Fondo General de Garantía de Inversiones” (FOGAIN) actúa en caso de quiebra de la gestora o la agencia de valores de los fondos en cuestión. En todo caso, lo normal cuando una gestora tenga problemas es que se otra gestora asuma la gestión de los fondos.
Hay que saber que el riesgo que corre el inversor viene únicamente por el propio fondo, dónde invierta y la volatilidad que tengan los activos que componen dicho fondo.

¿Sabias que si hay un corralito, cierra el banco, agencia de valores o aseguradora que te vendió el fondo, salimos del euro, o cualquier otra barbaridad…

…los fondos no perderían su dinero?

Mientras se resuelve la situación, los activos de los fondos siguen funcionando. Si son empresas siguen vendiendo, etc…

4. Solo me puedo fiar de los fondos de los grandes bancos

Mentira cochina….jejeje
Los fondos de inversión (y esto lo marca la ley), han que estar administrados por una gestora, sí o sí: un tipo de sociedad supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Así que la seguridad del fondo se vuelve a dar por los activos en los que invierte, no porque haya contratado el fondo con una empresa grande o pequeña.

Un ejemplo real: Cuando el Estado rescató a Bankia, o Catalunya Caixa, la situación de los fondos que gestionaban no tenía nada que ver con la entidad rescatada. Otra cosa fue haber tenido acciones de la empresa en cuestión, pero bueno, nos imaginamos que tocaba vender eso…

5. No está claro en qué invierten

Los fondos no pueden invertir en cualquier cosa. Cuando una gestora crea un nuevo producto debe informar a la CNMV y a los posibles inversores de cuál es la vocación del producto, y el equipo que forma la gestora no puede salirse de eso que tiene marcado (eso sin contar que suelen incluirse limitaciones en cuanto a dónde invierten.
El fondo, además , el fondo debe proporcionar al inversor los datos fundamentales del fondo donde se explica exhaustivamente la política de inversión, y debe enviarle un informe cada tres meses en el que explique en qué ha estado invirtiendo (solo faltaría)

La semana que viene explicamos y aclaramos otros mitos y opiniones sobre los Fondos de Inversión.

Salu2 BARYMONT

Barymont Nueva Página Web

Tenemos una nueva web en nuestra empresa.
Como comentó hace pocos días el responsable de formación de la empresa, no es habitual encontrar una web corporativa con tanto contenido docente, con la intención real de difundir la “Cultura Financiera” entre la población.
Hola a todos
El post de hoy, después de muchos días sin publicar, es corto y sencillo:
¡¡¡YA TENEMOS NUEVA WEB!!!
Únicamente voy a haceros un breve comentario de algunas secciones, y os voy a dejar un vínculo directo a cada una de ellas.

Acerca de Barymont
http://www.barymont.com/quienes-somos/
Aquí podréis saber cual quién es la empresa, dónde está registrada, cuál es nuestra misión y demás datos sobre nosotros.

¿Qué deben saber nuestros clientes?
http://www.barymont.com/que-deben-conocer-nuestros-clientes/
Aquí podrás encontrar conceptos de protección e inversión tan útiles, como inexistentes en las webs de bancos y aseguradoras.
Conocer la diversificación, el largo plazo y otros reglas de la inversión hubiesen evitado disgustos a miles de ahorradores atrapados en productos que no entendían.

Recomendaciones de Barymont
http://www.barymont.com/recomendaciones/
Mejor copio la definición, me parece “rompedora”:
“La gran mayoría de las personas están pagando 2, 3 ó 4 veces por un producto, sin saberlo. Ayudamos a corregir tales gastos superfluos, previo conocimiento de los productos que el cliente ya tiene contratados”.

Productos
http://www.barymont.com/productos/los-seguros-de-vida-temporal-constante/
Si bien tenemos decenas de productos, tenemos uno en concreto que garantiza la correcta protección de las familias. Aquí se habla de el Seguro de Vida Temporal Constante.
Recuerdas aquella frase que dice “el desconocimiento de la ley no exime de su cumplimiento”.
En esta sección está a vuestra disposición incluso la Ley del Contrato de Seguro, pero hay otras opciones más que interesantes.

Preguntas
http://www.barymont.com/preguntas/
Lee estas preguntas objetivamente, y respóndelas en silencio. Quizás te haga reflexionar.
Es un ejercicio de concienciación.

Contactar
http://www.barymont.com/contacte-con-nosotros/
Donde están nuestras agencias y como contactar con ellas.

Noticias
http://www.barymont.com/category/noticias/
Noticias sobre Bárymont, te invito a seguirlas.

Blog
http://www.barymont.com/category/blog/
Nueva web, nuevo blog, donde se irá escribiendo sobre todo lo relacionado con este “mundillo” que es necesario conocer, por el futuro económico de nuestras familias.

Como detalle, debéis saber que la ley obliga a enviar información de los PIAS una vez al año, pero para que nuestros clientes estén un poco más al día ya tenemos disponible una sección donde encontrar las fichas de rentabilidad del último trimestre.
No os digo donde están, para que podáis “investigar” por la web, pero os doy una pequeña pista, para que veáis que la web está muy bien estructurada, para que todo sea de rápido acceso. Está en inicio/productos/… jejeje

Salu2

Invertir en el momento justo

El lema de Barymont & Asociados es “Invierta correctamente y proteja a su familia, de verdad“.
Bien, pues voy a centrarme hoy en la primera parte, pero no voy a hablar de seguir únicamente las reglas claves para una inversión correcta, sino de ser, además, lo suficientemente avispado como para aprovechar las oportunidades de inversión.

Hola a todos

Hoy escribimos sobre el momento justo para las inversiones. Sí, ese momento que todo el mundo querría acertar a la hora de intentar sacar el máximo rendimiento a su dinero.

Como bien sabeis, para invertir correctamente hay que tener en cuenta muy pocos puntos, los cuales enumero a continuación:
Invertir en renta variable
Diversificar la inversión para eliminar el riesgo
– Invertir a largo plazo
– Hacer aportaciones periódicas, en pos de una “promediación” en el precio de compra.
*Nota: La renta variable es únicamente para inversiones a largo plazo.

Ahora, para entender el título del post, voy a referirme a la última regla, la de la promediación.
Esta claro que precisamente para no especular con nuestro dinero es preferible aportar sistemáticamente antes que intentar acertar lo que a priori puede parecer un buen momento pero, siempre hay “gangas” difíciles de dejar escapar.

¿Está el mundo en crisis? ¿Has visto la tele últimamente?
La pregunta puede parecer un poco irónica, pero nada más lejos de la realidad. Lo pregunto porque la televisión es indicativo de si es momento de comprar o vender (empiezo a dudar de que sirva para algo más)
Como siempre he dicho, y sin que sirva de “panacea” de las inversiones, si todo el mundo está llorando en la tele, es momento de invertir. Si por el contrario todo el mundo está alegre, con trabajo, se dan hipotecas, se consume y demás, es momento de vender.
Este pensamiento mío no deja de ser muy diferente a la famosa frase de Warren Buffet que decía “Sea temeroso cuando los demás sean codiciosos, y sea codicioso cuando los demás sean temerosos“.

¿A qué viene esto? A que todo el mundo está llorando en la tele. Como ciudadano, no es bueno que haya esta recesión, que hayan cinco millones de parados y que la economía se haya estancado; pero como inversor, aunque sea con cincuenta eurillos al mes…

Lo que dicen los expertos es que ahora que la economía ha tocado “fondo” lo único que puede hacer (a largo plazo) es subir. Está claro que esa tendencia alcista puede incluir algunos “baches”, pero a largo plazo, el que supo no solo mantener su inversión mensual ahora sino además haber visto la jugada y aportar un cantidad extraordinaria de dinero en este momento, va a tener GRANDES ALEGRÍAS en su inversión en los próximos años.

Está claro que hablamos de porcentajes, y si en unos años has ganado tan solo 500€ parecerá poco, pero recuerda que si tu aportación extraordinaria fue de 1000€ (por poner un ejemplo) habrás ganado un 50%.
¿Que hubiera sido genial obtener esa rentabilidad de 100.000€? Claro, no todos los tenemos, pero al final se trata de sacar un porcentaje, sea de la cantidad que sea.

 

¿Tienes un producto de inversión a largo plazo contratado con nosotros? Pues en la tele están todos llorando; tú mismo.

Os dejo este vínculo, con textos de la prestigiosa gestora “Fidelity”, que aunque parezca muy técnico, con todas esas gráficas, me ha gustado en especial por las conclusiones finales, las cuales os copio aquí:

Principales elementos de apoyo para las Bolsas

  • Políticas monetarias expansivas
  • Las empresa gozan de buena salud
  • Las acciones están baratas y el pesimismo domina

Que cada cual saque conclusiones y decida que hacer con ese remanente en dinero.

Salu2

Jubilar a los hijos

¿Parece absurdo pensar en la jubilación de mis hijos? No lo parece tanto cuando lo simplificamos de la siguiente manera: Si tardaré muchos años en acumular dinero suficiente como para no depender de la “Seguridad” Social…¿Por qué no empezar lo antes posible?

Hola a todos.
Que penséis en la jubilación de los más pequeños de la familia, esa es mi intención hoy, con este post.

Este es el artículo que me ha hecho escribir sobre esta cuestión. Podéis pinchar en el título del mismo para verlo en su fuente original, el cual ya es bastante “fuerte”: El futuro es de los “viejos”

Cuando habla en el artículo de que nos tenemos que preparar para un envejecimiento activo, yo preferiría llegar pensar en jubilarme cuando todavía soy activo. Me encantó un libro que leí hace un tiempo, por su planteamiento: Si en la era de los cambios continuos tus hijos quedarán obsoletos para su trabajo a los 30 años de edad, ¿por qué no prepararlos para que con esa edad sean económicamente independientes?
El libro en cuestión se llama “Niño Rico, Niño Listo” de Robert Kiyosaky.

Pero vamos por partes. Como siempre digo, si se hunde el barco (comentario frecuente en estos días con el centenario del Titanic) lo primero que tendrás que hacer es nadar para después poder salvar a tus hijos. Con esto quiero decir que lo que explico a continuación es tan solo un “truco” para ahorrar para los niños.

Igual que hay anuncios en la tele que advierten que ha sido grabado por especialistas y que no todo el mundo lo puede hacer, invertir para el futuro de los hijos solamente deberían hacerlo esos padres que ya tienen su propio plan financiero en marcha.
¿Por qué primero se empieza por el ahorro-inversión de los padres? Por razones obvias: ¡¡ a nosotros nos queda menos tiempo para la jubilación !!

Hasta que no estemos invirtiendo cada mes en nuestro producto la cantidad calculada por nuestro asesor independiente, no deberíamos guardar para los niños. Puedo explicarlo de más maneras, pero me parece que ya lo hemos entendido…¿no?
Creedme que el mejor favor que le podéis hacer a vuestros hijos es enseñarles a guardarse el 10% del dinero que ganan ayudando en tareas en casa o porque el abuelito les ha dado algo de dinero.

Bien, pues vamos entonces a suponer que ya tenemos en marcha nuestro plan financiero a medida y que nos sobra algo de dinero al mes.
No hace falta guardar demasiado para los niños, debido a que el tiempo que tienen por delante es mucho más importante que la cantidad invertida, debido al efecto de capitalización compuesta que tienen ciertos productos de inversión.
¿Puedo poner más? Perfecto, pero una simple consulta a nuestro gestor personal nos servirá para saber si debo aumentar la cantidad a los niños o incrementar la aportación mensual a mi/nuestro propio producto de inversión.

¿Os pongo un ejemplo práctico? Creo en eso de “para muestra, un botón“:
Voy a poner un ejemplo con un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) que invierte en renta variable, lo cual recomiendan TODOS los expertos cuando el horizonte temporal hasta el momento de recuperar el dinero es igual o superior a 10 años.

Estos padres, por supuesto, ya tienen su plan financiero en marcha, protegiendo sus ingresos con un buen seguro de vida hasta que hayan acumulado suficiente como para estar cubiertos por su patrimonio. Es entonces cuando ven que podrían permitirse dedicar 100 euros más al mes a planificar el futuro familiar.
Deciden acudir a su asesor financiero y les propone lo siguiente:
– Abrimos un PIAS a nombre del adulto con más edad (en este caso tiene 40 años) con 100€/mes de aportación y con una revalorización del 3% (para compensar la subida del IPC)
Ponemos como beneficiarios IRREVOCABLES a los niños, a partes iguales (tienen 6 y 8 años)
– Cuando llegue el momento en que los “niños” tengan su primer sueldo (suponemos que entonces tienen 20 y 22 años) y haremos lo siguiente:
Abriremos un PIAS a nombre de los dos hermanos, con ellos como “tomador” y “asegurado”.
Convertiremos el patrimonio acumulado en el PIAS en una renta mensual (es lo que el PIAS permite pasados al menos 10 años desde su apertura) y la destinaremos a nutrir mensualmente a los dos nuevos PIAS abiertos a los ahora adultos.

Si los chicos han aprendido a ahorrar su 10% lo destinarán al mismo PIAS, y si no lo han hecho, conseguiremos que al menos sus PIAS tengan la aportación mensual que la “promediación” recomienda, en pos de una mayor rentabilidad en el largo plazo.
Si contamos además que en ese momento el padre tiene 54 años los impuestos que pagaría serían únicamente por el 28% del beneficio. A día de hoy, que las pluvalías se pagan en un 21% sería entonces el 21% del 28%. Al final pagaría unos impuestos del 5,88% frente a un 21% de un fondo de inversión o de un ahorro típico en el banco.

¿Que hemos ganado?
– Que nuestros hijos tendrán un ahorro con aportaciones sistemáticas durante MUCHO tiempo, basado en tan solo unos años de aportaciones al PIAS original.
– Que pagaremos poquísimos impuestos por los beneficios generados en la inversión original.
– Que podremos cambiar los porcentajes a los beneficiarios (hay que recordar que el PIAS es técnicamente un seguro de vida) si al llegar el momento uno de nuestros hijos nos ha salido un “palangana”
– Que tendremos una inversión que los hijos no podrán tocar hasta que tú lo decidas, a menos que se produzca el fallecimiento del asegurado del PIAS (el padre) en cuyo caso el seguro de vida incluído en el PIAS actuaría y los niños cobrarían, en el porcentaje pactado, el dinero acumulado más el cobertura del seguro.

¿Que cálculo os puedo dar? Que si invertimos 50 euros al mes en un recién nacido, al cumplir los 45 años tendría más de 450.000€ acumulados, cantidad suficiente para “jubilarse” por sus propios medios (considerando que se han seguido invirtiendo durante los 45 años de la manera que antes hemos explicado)
Que nadie se sorprenda con estos números, los expertos saben lo que significa invertir sistemáticamente en renta variable durante un largo plazo:
Expansion: La pension publica no es rentable.

¿Os gusta? Pues ahora que tenemos esta información sigamos poniendo dinero en una cartilla que el banco nos ha propuesto, eso sí, con regalos del “Club Megatrix”…que de eso va a vivir nuestro niño.

Os invito a hacer un cambio, seguro que vuestros hijos os lo agradecerán después.

Salu2

Barymont: Hacia una jubilación “digna”

Lo que nuestros clientes necesitan saber. Con este título tan directo se presenta el video de “concienciación” que la empresa Bárymont & Asociados ha publicado. Este video pretende concienciar sobre la idoneidad de los seguros e inversiones que la entidad financiera nos ha “colocado” sin tener en cuenta nuestras necesidades.

Hola a todos.
Este video presenta datos reales sobre la insostenibilidad del sistema público de pensiones en España, basado en un sistema compensatorio (unos cobran porque otros trabajan)
Son solo datos que pueden estar bien, o que pueden hacer reflexionar hacia la conclusión “algo tendremos que hacer”. Todo dependerá de como esté de abierta la mente de quien ve el video (lógicamente las consecuencias futuras irán en función de eso)

Lo primero es entender que el sistema no podrá mantenernos, y luego es saber que características deberían tener los productos financieros que nosotros necesitamos, en función de nuestras circunstancias. El video os ayudará a entenderlo.

Espero que os guste.

Salu2

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