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BARYMONT Y ASOCIADOS

Una empresa con principios no tiene final

Barymont: El Plan Individual de Ahorro Sistemático

Normalmente hablamos de conceptos, aunque hoy es una ocasión en la que vamos a hablar de productos; de uno, concretamente: El Plan Individual de Ahorro Sistemático, conocido en el sector como “PIAS“.
Puesto que es un producto pensado en ahorrar para la jubilación y estamos entrando en la recta final de año, hemos decidido hablar sobre él, mientras que bancos y aseguradoras están en plena “campaña de los planes de pensiones”.

Hola a tod@s.
Los PIAS son productos de ahorro que te permiten acumular capital para que luego destines esos fondos a complementar tu pensión. Se diferencian de un plan de pensiones en que son más flexibles y adaptables a las particularidades de cada cliente, además de ofrecer seguridad sobre la inversión y atenerse a una fiscalidad más ventajosa.
Es, por poner un simil, un traje a medida que sabemos que nos va a quedar bien.

¿Qué conseguimos con esto? Un complemento a nuestra jubilación en forma de renta vitalicia procedente de los ahorros e intereses generados por el PIAS.

Principales ventajas de los PIAS

  • Personalización y flexibilidad
  • Liquidez
  • Diversificación
  • Fiscalidad ventajosa

¿A quién va dirigido este tipo de productos?

A todo el mundo. El PIAS es un producto de ahorro que conviene contratar al incio de la vida profesional, para tener más tiempo y poder generar más capital, pero una persona que tenga previsto jubilarse en 10 o 15 años también puede aprovechar las ventajas de este producto.

Pongamos un par de ejemplos prácticos:

  • Caso 1 – Javier, 23 años

    Javier, con 23 años decide contratar con Barymont un plan individual de ahorro sistemático e ir haciendo aportaciones de 100 euros al mes. Dado el plazo de tiempo que tiene hasta la jubilación decide contratar un PIAS de alto crecimiento, que le permitirá tener una medía de rentabilidad más alta. Al cabo de 42 años (a los 65, edad de jubilación), habría aportado un capital de 50.400 euros, a los que habría que sumar la rentabilidad correspondiente, que en este caso alcanzaría en total 685.404 euros.

    NOTA: Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Restabilidad estimada empleada: 10% Gastos del producto incluidos – Producto: PIAS Selección dinámica Plus

  • Caso 2 – Eva, 35 años

    Una persona con 35 años decide contratar con Barymont un plan individual de ahorro sistemático e ir haciendo aportaciones de 100 euros al mes. Dado el plazo de tiempo que tiene hasta la jubilación decide contratar un PIAS de alto crecimiento, que le permitirá tener una medía de rentabilidad más alta. Al cabo de 30 años (a los 65, edad de jubilación), habría aportado un capital de 36.000 euros, a los que habría que sumar la rentabilidad correspondiente, que en este caso alcanzaría en total 206.271 euros.

    NOTA: Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Restabilidad estimada empleada: 10% Gastos del producto incluidos – Producto: PIAS Selección dinámica Plus

  • Caso 3 – Pedro, 44 años

    Pedro, con 44 años, decide contratar con Barymont un plan individual de ahorro sistemático e ir haciendo aportaciones de150 euros al mes, con un aporte inicial de 10.000. Dado el plazo de tiempo que tiene hasta la jubilación decide contratar un PIAS equilibrado. Al cabo de 21 años (a los 65, edad de jubilación), habría aportado un capital de 37.800 euros, a los que habría que sumar la rentabilidad correspondiente, alcanzando en este caso un total 204.600 euros.

    NOTA: Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Restabilidad estimada empleada: 10% Gastos del producto incluidos – Producto: PIAS Selección dinámica Plus

cerdito-huchaComo se puede ver, el tiempo en que se empieza con el plan de inversión es clave para obtener un capital más elevado. Además, tanto en un caso como en otro, si la persona que contrata el PIAS paga sus primas con revalorización anual, o realiza aportaciones extraordinarias, el capital total acumulado sería significativamente mayor.

Aquí podéis pedir directamente un estudio gratuito con uno de nuestros asesores, o asistir primero a una de nuestras “Conferencias de Planificación Financiera”, para saber antes un poco más, sobre todo en conceptos de ahorro e inversión.

Mientras tanto, ya has visto que hasta el 31 de Diciembre, como siempre, el sector financiero y asegurador ha estado ofreciendo Planes de Pensiones, o que hagas nuevas aportaciones antes de que acabe el año, sin ser este un producto malo, por supuesto, pero…pregunta qué impuestos pagarás cuando rescates tu plan de pensiones (ahí lo dejo).

Salu2

Barymont: El mejor regalo para un niño

Tan solo quedan tres días para la noche más mágica del año para todos los niños, y desde Barymont queremos ayudar a los suscriptores a nuestro blog con una idea del que podría ser UN BUEN REGALO para los más pequeños de la casa (y para los no tan pequeños)

Hola a tod@s.
Explico una historia real, por si alguien se ve reflejado:

Cuando nació mi hija todavía no habíamos salido del hospital que ya habíamos recibido un “regalo” del sector bancario. Se trataba de 25€ al contratar un producto de ahorro para los niños.
En realidad era eso, un simple producto de ahorro, en el que en el mejor de los casos, pasados los años tendríamos apenas lo que habríamos aportado al la “hucha”.

La banca, como en todos los sectores, se aprovecha de esos “momentos emocionales” que tenemos los padres primerizos.

Lógicamente, formando parte de Barymont y Asociados no contratamos aquel producto. Y supongo que alguien pensará que mejor eso que una patada en el culo, pero es que esos 25€ adicionales que aquella caja de ahorros en cuestión añadía al producto en el momento de la contratación no eran ningún favor, sino más bien un “gancho”.

Ah, un detalle:
Ya que aquel era un producto garantizado (eso que todos buscamos, por la “aparente seguridad de la falsa garantía”) me pregunto dónde estaría ahora mi dinero ya que a los pocos años esa fue una de las cajas de ahorros más grandes de todas las que tuvieron que fusionarse o ser absorbidas por algún banco (este fue el caso en cuestión para esta caja de ahorros)
*No nos alarmemos, hubiese recuperado mi dinero, pero…

¿No sería más interesante tener un producto que no dependiese de la solvencia de la empresa que me lo vendió?

nino-con-dineroEsa es la solución que ofrecemos para nuestros hijos:
Un producto que no depende de la solvencia de la empresa que lo vende (y desde luego, menos de la que lo comercializa, que es Barymont) sino de la seguridad que da una inversión ultra-diversificada.

¿La rentabilidad? Bueno, no vamos a presumir, pero no tiene nada que ver con estar por debajo del IPC, desde luego…y ni de lejos es una cartilla donde te dan lápices de colores a cambio de dejar allí “parado” el dinero.

Ahora que ya, como adulto, tienes en marcha tu plan financiero… ¿No crees que sería un buen regalo para tus hijos que empezases a pensar en su jubilación temprana y empezar una aportación sistemática (hasta su primera nómina, como hago yo….jejeje)?

Un nuevo Barymont ha llegado

¿Has leído el título? Es cierto; un nuevo Barymont ha llegado.
Los que nos seguís hace tiempo habréis visto que nuestra actividad en las redes sociales ha subido considerablemente. ¿Eres de los que nos sigues en Facebook? ¿Has visto las fotos del último evento?
Hoy explicamos algunas cosillas…

Hola a tod@s.
En Enero del 2017 Barymont cumplirá año…y la frase que parecería que deberíamos poner a continuación debería ser algo así como “pero no será un año más”.
Pues sí, es un año más, sencillamente. La cosa es que en Barymont un año más supone un paso más al frente la consolidación como la principal Correduría de Seguros en cuanto a planificación financiera se refiere.

Hoy sí que podremos decir que una imagen vale más que mil palabras. Vamos a dejar aquí imágenes de las primeras webs que tuvo la compañía (la confeccionó algún compañero de la empresa) hasta las fotos que últimamente aparecen en nuestra página de fans de Facebook.

Nuestra primera página web:

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(Sí, mejor no digas nada….jejeje)

Hoy tenemos una nueva y flamante web por cada una de las franquicias que hay actualmente en España, y está en camino la nueva web corporativa.

Madrid http://www.barymontmadrid.com
Santander http://www.barymontsantander.com
Girona http://www.barymontgirona.com
Vizcaya http://www.barymontvizcaya.com
Tenerife http://www.barymonttenerife.com
Gran Canaria http://www.barymontgrancanaria.com

Y en Facebook y el resto de las redes sociales, la presencia es cada vez más intensa e impactante, gracias a un nuevo departamento, el de marketing, y la contratación de empresas expertas en el posicionamiento.

Os dejamos aquí algunas de las imágenes que últimamente has podido ver en nuestra página de fans y aprovechamos para desearos unas felices fiestas.

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Barymont Nuestra opinión sobre: Los PIAS

El post de hoy resume algunas de las dudas que tienen nuestros clientes sobre el PIAS que comercializamos y que uno de nuestros proveedores creó a medida y en exclusiva para Barymont y Asociados. Y no hay mejor forma de explicar esto que copiar la respuesta por correo electrónico a un cliente real sobre unas dudas al PIAS y a un “Plan de Jubilación” que tenían contratado anteriormente, con otra compañía.

Hola a tod@s.
Por supuesto, hemos cambiado los nombres reales, por razones obvias.
En color azul, podréis leer el texto del cliente y en naranja el del agente de Barymont.

¡Buenos días, Antonio!
Respondo a tus preguntas sobre las mismas, para no dejar ninguna en el aire:

Hola Juan, te mando lo que te debía del plan que tiene Ana contratado, por un lado te mando un par de documentos que he escaneado y por otro un enlace a las condiciones generales, es un librillo que para escanear me estaba costando bastante y lo he encontrado en internet, es el siguiente enlace.

Resultado de imagen de hucha naranjaHe estado mirando las condiciones del seguro de ahorro que tenéis hoy. Por decirlo de una forma suave, es “más de lo mismo” (luego os explicó el por qué de mi definición) y no os va a llevar a ninguna parte.
No es que sea un producto malo, pero no es un producto bueno.

En cuanto a las dudas sobre los Pias que le pasé a Julio no las encuentro, las tenia apuntadas en un cuaderno y ahora no hay forma de encontrarlas, seguro que lo tengo delante de las narices pero basta que quiera encontrarlas para que se me escondan, de todas formas he hecho memoria y te mando alguna, seguro que luego se me ocurren otras pero ya te las preguntaré.

– Los pias ya tienen un seguro de vida, ¿porqué es necesario hacer otro seguro de vida aparte?

A esto me refería con lo de “más de lo mismo”. Cuando el 01/01/2007 aparecieron los PIAS, las aseguradoras cogieron el “chasis fiscal” que supone eso y lo llenaron exactamente con lo mismo que hoy tenéis.
O sea, crearon un producto igualmente poco rentable, pero que mañana pagaría menos impuestos si se cumplían las condiciones de un PIAS (adjunto detalle)
Claro que si la importancia se la damos a la fiscalidad es que tenemos que cambiar de perspectiva. Si lo importante es pagar pocos impuestos, podemos dejar nuestro dinero en una cuenta corriente. Se paga el 19% en impuestos por el beneficio obtenido, y el 19% de cero es…
(Mejor nos centramos en la rentabilidad, digo yo)

Lo que hicieron es juntar un ahorro garantizado con un seguro de vida, de forma que ni es una cosa ni es la otra. De hecho, si miráis el que hoy tenéis veréis que la cobertura de seguro es la misma que la cantidad acumulada al final del periodo en la parte del ahorro.

ahorros
Eso es una “trampa”, que supone que el cobro de una cosa excluye de la otra. Lo primero que se produzca, rescate del dinero (se llaman seguros de supervivencia porque están pensados para cobrarlos en vida) o el cobro del seguro por fallecimiento.
Esto no está bien hecho, según nuestro criterio, pues llega un momento que si tengo dinero acumulado no necesito cubrirme con un seguro. Pero como va todo junto no puedo destinar el dinero al ahorro una vez ya no necesito el seguro. De hecho, el seguro cada vez se lleva más dinero porque el cliente va cumpliendo años.

El PIAS que xxxxxxxx diseñó en exclusiva para Bárymont tiene un seguro de vida con una cobertura de 1.000€ por fallecimiento. Así se cumple la ley, es un PIAS, pero el dinero se destina en prácticamente su totalidad a la parte de la inversión (no ahorro)

– ¿Hasta que edad se puede aportar a un Pias?

Creo recordar que como máximo se permite hasta los 80, pero no recuerdo si es en el PIAS que yo tengo o por ley. En todo caso, siendo un producto pensado para la jubilación, creo que no tendría demasiado sentido seguir aportando una vez jubilado.

– ¿Se pueden hacer recuperaciones parciales antes de la finalización del periodo establecido?, es decir ¿es liquido?

Se pueden hacer, pero no están pensados para eso, pues rescatar dinero sería pagar impuestos antes de lo que toca (por la parte rescatada) y no aprovecharse del interés compuesto.

– ¿Estas inversiones se pueden traspasar a los hijos?

No, sin pagar impuestos.

– He leído que hay un
limite anual y total de aportaciones, si llego a ese límite tengo entendido que no puedo hacer otro Pias, ¿que otros productos hay para invertir?

El PIAS es un producto muy rentable a nivel fiscal, pero en contrapartida tiene una limitación de 8.000€ al año. No obstante, no es una cantidad desdeñable, pues supondrían 666€/mes, muy por encima de vuestra capacidad de ahorro actual.

– ¿Cómo se recupera el dinero de un Pias a la finalización de la duración acordada?

Hay muchos tipos de formas de rescate, pero la más ventajosa es en forma de renta vitalicia, una de las condiciones que si se cumplen suponen pagar menos impuestos.
No obstante, no es momento ahora de hablar de eso, pues llegado el momento pueden existir más formas de rescate. En todo caso, es algo que llegado el momento decide el cliente.

– ¿Como tributa?

Etaxl gobierno pidió cumplir dos reglas para pagar menos impuestos con un PIAS que con otros productos de ahorro/inversión:
1- Que se mantenga el ahorro durante 10 años o más.
2- Que se rescate el capital en forma de renta vitalicia.
Como podéis ver, lo que están incentivando con eso es ahorrar a largo plazo y rescatar de forma que complemente nuestra jubilación (que no van a tener pasta, vamos)

– Si mis hijos comienzan con un Pias como hay un limite entiendo que no es el mejor producto para alguien que comienza a ahorrar desde joven ¿es así?

Vuestros hijos pueden perfectamente comenzar su plan utilizando un PIAS, aunque también disponemos de un nuevo producto de inversión diseñado, junto a uno de nuestros proveedores, que también podría ser adecuado para los niños,  ya os lo explicaré.

– En cuanto al seguro de vida que nos propones a 10 años, ¿Se puede alargar en las mismas condiciones si por la circunstancia que sea nos conviene prolongarlo por algún año más?

Hacedme caso; si hacéis los deberes no os hará falta tener el seguro más años.

– En este mismo seguro  ¿qué condiciones tiene y como se considera la invalidez?

Las condiciones que os expliqué: Prima constante (se paga lo mismo durante los 10 años) y cubre fallecimiento e invalidez absoluta y permanente.
No tiene exclusiones “raras”, y lo que no cubre la póliza es porque lo cubre el Consorcio.
No obstante, antes de contratar algo leeremos juntos las condiciones, si os parece.

De momento nada más, como ves hay un popurri de todo un poco, por cierto ya estamos apuntados para ir a Logroño el jueves a la charla que nos dijiste, ya te contaré.

Me lo han comunicado. Preguntad por Amador Fernández; ya le he hablado y os tratará fantásticamente.
El orador de ese día, por cierto, de lujo.

Un saludo

Hablamos cuando queráis.

Salu2

P.D. En el pdf que os adjunto habla de tributar al 21%. Desde el año pasado está al 19%, pero como lo cambian cada dos por tres…

Barymont Último evento del año 2016

Este próximo sábado, 17 de Diciembre se celebrará en el Hotel Marriot Auditorium (el hotel más grande de Europa) el último evento de este año 2016 de nuestra compañía, Barymont y Asociados.

Nos reuniremos todos los que formamos el “cuerpo comercial” de la empresa BARYMONT , desde auxiliares de seguros hasta los titulares de las franquicias que la compañía tiene repartidas por la geografía española, así que estás invitado a venir si formas parte de este cambio en el sistema financiero que pretendemos, a favor del cliente.

Hola a tod@s.
El post de hoy es una invitación dirigida a la segunda parte de Barymont, a los “asociados”. Os invitamos a asistir al evento que cada dos meses celebramos en Barymont & Asociados Correduría de Seguros.

Precio entradasNuestro consejo, como siempre, es que si quieres profesionalizarte en la profesión, es que asistas, sin dudarlo. Si no estás no lo vivirás, no aprenderás, no aplicarás, y no podrás tener los resultados esperados, sencillamente.

¡¡ Sí, siempre decimos que todos los eventos que organizamos son diferentes, pero este será… el que marcará un cambio !!

El precio del evento son 25€, que no tiene nada que ver con el valor….que puede ser incalculable si pensamos en lo que recibiremos de todos los ponentes.

Pero antes de acabar el post, permitidnos dejar dejar aquí un apunte sobre algo que hace este evento aún mucho más especial:

El sábado se celebrará en el mismo hotel la “Primera cena benéfica a favor de la Fundación Huellas de Solidaridad”, para un proyecto cercano que todavía no puede ser publicado, pero seguro que ayudará a nuestros mayores a tener una jubilación más “digna”.

¡¡¡ Os esperamos en Madrid !!

Recuerda. Sólo tú puedes liberar tu potencial…

Salu2

www.barymont.com
www.barymontplanificacionfinanciera.com
www..barymontyasociados.com

Oficinas Barymont
www.barymontsantander.com
www.barymonttenerife.com
www.barymontgrancanaria.com
www.barymontmadrid.com
www.barymontgirona.com

 

Barymont Nuestra opinión: Asignatura de finanzas en los colegios

Aprovechando que estamos de puente y los niños no están en el colegio, vamos a hablar de ellos…y del colegio.
Porque ya hace tiempo que venimos hablando de la cultura financiera en los niños, y que esta no la puede enseñar cualquiera, sino personas cualificadas (que no quiere decir necesariamente con estudios)

Hola a tod@s.
Hoy empezamos con una noticia.

http://www.libremercado.com/2015-03-06/los-banqueros-impartiran-clases-de-educacion-financiera-en-colegios-1276542413/

Estas y otras noticias que han aparecido en los últimos meses en los medios nos han inspirado a escribir hoy este post. Pero primero, una frase lapidaria:

La banca dando clases de educación financiera: En Barymont NO lo vemos claro…jejeje

Que conste que lo que escribo a continuación es nada más una opinión de un servidor, del “blogger” de Barymont, y que quizás no tenga nada que ver con la realidad, pero…

Que los banqueros enseñen cultura financiera en las escuelas es como poner el zorro a guardar las gallinas.

…y si alguien no ha pensado lo mismo que yo, que tire la primera piedra.

No es criticar que sea más bueno o más malo, pero si un señor, comercial de banca, que ha estado trabajando, y sigue haciéndolo, por los intereses comerciales de la empresa que le paga el sueldo, no puede aprender a ofrecer lo adecuado a los clientes….¿Qué les puede enseñar a los niños en la escuela?
Son tantos los casos en los que productos que no han sido nada beneficiosos para los clientes, como preferentes o cláusulas “suelo”, también han sido contratados por los mismos empleados de banca, o por los mismos directores de sucursal, que no podemos pensar que estos mismos comerciales sean los más adecuados para dar formación a nuestros hijos.

Y con esto queremos decir además que no es culpa del que trabaja en banca. Es que no creemos que su empresa le vaya a formar JAMÁS para ayudar al cliente, pues no es su finalidad empresarial. Si un banco ofreciera un producto rentable al cliente…¿Cómo mantendría el enorme coste de su red de oficinas, sueldos, beneficio a los accionistas y demás?

Por otra parte, hay proyectos “imparciales” como el “Plan de Educación Financiera” del BdE y la CNMV, pero que están equivocados también en la parte final:
No pueden dar esta asignatura profesores que tienen la misma hipoteca que cualquier ciudadano, que tienen su dinero en depósitos, como cualquier ciudadano, y que se van a jubilar a la misma edad que cualquier ciudadano, con el mismo plan de pensiones que todos.

Creemos que lo mejor sería apostar por lo que hace “El Recetario Financiero”, que enseña sobre cultura financiera a los niños, pero impartidos los contenidos por personas ajenas al sector, y que saben lo que se hacen porque la planificación financiera es su trabajo en el día a día.

Y para los que ya no tenemos edad para ir a la escuela y ya estamos metidos en el día a día con los bancos, hemos impartido conocimientos sobre finanzas básicas a más de 13.000 personas en España, a través de las Conferencias de Planificación Financiera gratuitas. Estás invitado a asistir a la que quieras en la oficina de Barymont más cercana.

https://www.barymont.com/planificacion-financiera/embed/#?secret=J0HNyyqoDA

Así que si tuviésemos que dar el papel de “malo maloso” para esta película, podríamos decir que:

El malo no es el señor del banco. El malo es el banco.

Sobre este proyecto que afectará futuras decisiones que nuestros hijos tomarán en el futuro con su dinero, se llama “Tus finanzas, tu futuro” y preguntado por él al presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Jose María Roldán, se le han escapado varias perlas tales como que hay que intentar invertir en productos garantizados (garantizados por el que invertirá nuestro dinero para ganar más de lo que nos dará por él) y que…..y aquí es donde se le ha visto la verdadera intención a la banca:

“Se trata de un proyecto a largo plazo y la banca no espera obtener resultados a corto plazo” (Claro, como que un menor no puede contratar todavía…)

Que astuto…jejeje
Por cierto, ya que hablamos de zorros aquí os dejo la canción “The Fox”, para acabar con algo gracioso, ahora que sabemos que el señor del banco de la esquina le piensa decir a mi niña que un plan de pensiones garantizado es lo mejor para ella (ahora que están en plena campaña).

Salu2

Barymont 8 pasos para crear hábitos sobre el dinero

En el libro “El millonario de al lado” se muestran siete características de las personas verdaderamente ricas. Sorprendentemente, estas características no son “heredó una fortuna”, “gana más de siete cifras al mes”, o “son expertos inversores.” Muchos de esos “millonarios” simplemente se centran en el desarrollo de mejores hábitos de dinero que contribuyen a un estilo de vida financieramente sólido.

Hola a tod@s.
Pero ya sabemos qué pasa con los buenos hábitos, que son difíciles de seguir -se necesita una gran cantidad de disciplina, motivación y autocontrol para desarrollar y seguir adelante con ellos-
Hoy nos centraremos en cómo se pueden desarrollar esos hábitos, principios útiles para crear riqueza.

  1. Establecer objetivos financieros específicos

Tener metas es ciertamente motivador, pero no todas las metas son iguales: un estudio de 1981 demostró que “las metas específicas y desafiantes condujeron siempre a un mayor rendimiento que las metas fáciles”

Así que si quieres tener una buena razón para mejorar tus hábitos financieros, necesitarás metas específicas y alcanzables. El establecimiento de objetivos es una gran manera de reducir la dilación y aumentar la productividad. Si no tienes metas, caminarás sin dirección, y se cumplirá aquella frase de “el que no sabe a dónde va, ya ha llegado”.

Aquí hay algunos objetivos específicos y medibles para darte un poco de inspiración:

  • Comer fuera únicamente una vez a la semana.
  • Actualizar una hoja de cálculo de presupuesto o aplicación todos los días.
  • Ahorrar 5.000€ para final de año.
  • Ahorrar un 10% de cualquier cobro que recibamos.
  1. Eliminar las barreras para el éxito financiero

Ahora que tienes una meta, ¿Qué te impide llegar allí?
Tal vez sean tus amigos o las redes sociales los que te animan a gastar más. O quizás seas reticente a buscar un nuevo trabajo a pesar de que crees que cobras poco. Puede ser tu adicción al café lo que te impide ahorrar 5€ al día. Da igual cuáles sean las barreras entre tú y los buenos hábitos financieros, el primer paso es identificarlos (y debes ser honesto contigo)
Una vez que hayas identificado los obstáculos, hay que trazar un plan para eliminarlos.
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  1. Comienza con pequeños cambios

La creación de nuevos hábitos es difícil. Los hábitos se adquieren generalmente en semanas o meses de repetición, y la motivación es el desafío. Cuando las cosas se ponen difíciles, los “micro-hábitos” pueden ser de gran ayuda.
Cuando se decide por qué hábito financiero se desea empezar – digamos que comer en casa con más frecuencia para evitar gastos en restaurantes – un pequeño paso podría ser pasar una hora cada fin de semana planificando las comidas. No vas a dejar de comer fuera, pero tendrás una razón para guardar tu dinero.
Estos pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia.

  1. Generar en Flexibilidad

La gente a menudo olvida la flexibilidad en el análisis de sus finanzas. Configura categorías para todos sus gastos regulares, averigua cuánto debe ahorrar,  y consigue que todo esté perfecto en su aplicación preferida de presupuesto, y tiene un plan hasta para el último céntimo. Pero eso es apelar al fracaso, porque siempre habrá gastos inesperados.

crear-habitosA veces son los necesarios, como la reparación de electrodomésticos o cualquier otro imprevisto (hemos hablado a veces sobre tener un “Fondo de emergencia”). Y a veces son “compras impulsivas que no se pueden dejar pasar”.
Asegúrate de que has dotado a tu presupuesto de una cierta flexibilidad, y que no eres demasiado duro contigo mismo cuando te pasas en una categoría o no alcanzas a hacer el presupuesto para el mes. Eso puede pasar, sencillamente, no te flageles.
El logro de buenos hábitos financieros es una tarea a largo plazo, y son de esperar algunos deslices ocasionales.

  1. Automatizar sus finanzas

Posiblemente la mejor manera de construir grandes hábitos financieros es poner el poder de toma de decisiones en manos de otra persona o de un sistema ajeno a nosotros. Una máquina no puede ser tentado por un nuevo par de zapatos o el último juego de éxito para la consola. La automatización hace el proceso mucho más fácil y te da una cosa menos de la que preocuparte.
Hablar con tu jefe o con tu banco y preguntarle si puede ingresar el 10% de tu sueldo en otra cuenta, automáticamente, podría ser un primer paso.

  1. Completar un desafío

Un desafío es especialmente motivador para mucha gente. Si eres una de esas personas, asumir un desafío financiero puede ser de gran ayuda en el desarrollo de mejores hábitos. Un reto de 30 días sin gastos o el desafío de ahorro de 52 semanas pueden ayudarte a establecer mejores hábitos.

Retos como estos son excelentes para ayudarte a impulsar tu nuevo hábito, pero para aumentar realmente la responsabilidad y las posibilidades para completar el reto, hacerlo público es lo más efectivo (a nadie le gusta comprometerse y quedar mal con las amistades)

  1. Fortalecer su fuerza de voluntad

Fuente: SerEmprendedor.com.mx

Se dice que la fuerza de voluntad de como un músculo y que cuanto más se usa, más fuerte se vuelve. Con los hábitos, la sabiduría va en ambos sentidos; la fuerza de voluntad te ayuda a cumplir con tu hábito, y el desarrollo de hábitos significa que no tienes que usar tanta fuerza de voluntad para no sucumbir a la tentación.

El ejercicio de auto-control con el dinero es difícil, pero cuanto más lo haces, más fácil se vuelve, y es uno de los mejores hábitos de dinero que se puede desarrollar.

  1. Mejora tus conocimientos financieros

El conocimiento es poder. Cuanto más se sabe, más probable es que seas capaz de avanzar y cumplir con tus objetivos, y afortunadamente, hay un montón de formas de conseguir esa información, ese conocimiento.
Podrías escuchar un podcast todos los días mientras conduces al trabajo, o suscribirte a blogs como este y otros muchos que hablan sobre el manejo del dinero. Podrías asistir a “Conferencias de Planificación Financiera” gratuitas, etc, etc.

Empieza

¡El mejor momento para comenzar la construcción de mejores hábitos de dinero es ahora! Establece hoy una meta y piensa en cómo se puede hacer para cumplir con ese objetivo.
Utiliza las estrategias anteriores para que sea lo más fácil posible entrar en nuevas rutinas, y por favor, haznos saber cómo vas con ellas explicándolo en nuestro apartado de comentarios.

¿Has tratado de desarrollar mejores hábitos con el dinero? ¿Qué estrategias utilizas para mantenerlos? ¡Comparte tus dificultades y éxitos en los comentarios!

Salu2

Barymont Nuestra opinión sobre eso que te quieren vender…

En estas fechas no hay más que encender la televisión o asomarse al balcón de internet para notar que los bancos están en plena campaña de Planes de Pensiones. Pero no es este el único producto que nos intentan vender.

Hola a tod@s.
En España es costumbre pedir consejo para todo, y no va a ser diferente a la hora de conocer la opinión de nuestro cuñado sobre los productos de ahorro, sobre cómo manejar nuestro dinero.
Y si eso ya es una mala práctica, se agrava cuando a quien hacemos caso es al comercial del banco, pensando que es nuestro amigo. Sí, es buena persona, pero no es tu amigo, sino que está ahí para venderte lo que beneficie a su empresa, no a ti (difícil situación la suya, pues le caes bien).

Pero no es el de hoy un post para criticar al sistema bancario; mirar por su beneficio es lo lógico en cualquier empresa.
Producto arriba, producto abajo, estas son los ases en la manga que el banco tiene preparados para ti.
Préstamos precondecidos

¿No te han llamado para esto? ¿No te ha llegado una carta postal? Ahora que el Banco Central Europeo ha obligado a las entidades bancarias a abrir el grifo del crédito es muy normal que se pongan en contacto en una u otra forma para hablarte de que tienes un préstamo preconcedido.
Tan solo una llamada, o contestar la carta con el sobre a franquear en destino y tendrás en tu cuenta esos 5.000€ que tan bien te irían para cambiar la barbacoa del jardín (que no está tan vieja, creéme)
Lo que es posible que no sepamos es que esos créditos se te conceden con tipos de interés desproporcionados, estarás muuuuuuucho tiempo para devolver el dinero, así que más vale que invites muy a menudo a tus amigos a comer carne a la parrilla, para sacarle provecho a tu costosa compra.

Un consejo, puesto que tan solo te hablarán de la cuota a pagar, muy cómoda: Pregunta por el TAE.
Depósitos a plazo

vendedor2¿Recuerdas aquellos tiempos en los que un depósito rentaba un 3-4%. Pues eso, recuérdalo, porque hoy eso se acabó y vas a conseguir algo menos de un 1% en el mejor de los casos. De hecho, ya hay bancos que están cobrando por guardarnos nuestro dinero.
Claro, ¿Para qué van a pagarnos por dejarles nuestro dinero si el BCE se lo presta al 0% de interés?
Depósitos estructurados

Mejor no entramos en la definición técnica. Tan solo explicar que son productos cuya rentabilidad va asociada a que se produzca una serie de eventos. Si la totalidad de las acciones de las empresas en las que el producto invierte están por encima de su valor en el momento de la contratación…

Total, que lo normal es que se dé la circunstancia por la que nos devolverán nuestro dinero al final del plazo (normalmente 3-5 años) puesto que son productos garantizados a vencimiento, y habremos perdido la subida del IPC de esos años de infructuosa inversión.
Planes de pensiones

Cuando hablamos de ahorrar para la jubilación los planes de pensiones son el producto ofrecido por defecto. Y como siempre decimos, los planes no son ni buenos ni malos, sino adecuados o no a nuestras circunstancias, así que pregunta por otras opciones y luego decide.
Acciones del banco

Claro, qué mejor que ofrecerte que les capitalices gratis. Además, se aleja totalmente de la primera regla de inversión, la diversificación. ¿De verdad vas a jugarte tu rentabilidad a lo que haga un único activo? Bien, no vamos a meter más el dedo en la llaga; ya hemos escrito muchas veces sobre esto.
Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que si la sabemos usar nos puede ayudar. El problema viene cuando no tenemos muy claro cómo funcionan y el banco nos la vende con un sistema de devolución que por defecto se hace en modo “revolving”.
A partir de ahí, los intereses pueden llegar a ser de más del 20% y convertirse en un cuento de nunca acabar.
Además, ¿Cómo sabe el banco que yo no soy una persona que estoy endeudada con tarjetas de crédito de otras entidades? Flaco favor ofrecerle dinero a crédito a alguien que tiene ese problema.
Remitirte a tu sucursal para cualquier gestión

Bueno, una vez te tengo en “mi territorio” es más fácil venderte algo.
¡No tengo más preguntas, señoría!

Y podríamos nombrar algunos productos o condiciones más que el banco intentará venderte, pero no queremos hacer más leña del…

Nos guardamos la leña para cuando llegue el invierno, que llegará….jejeje

Salu2

Autor: Barymont
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Barymont: Cuidado, tengo un ANF…¡Y sé usarlo!

Como dice aquella famosa frase, “Las armas las carga el diablo, pero las dispara un…”
Hemos dicho muchas veces que los productos financieros no son ni buenos ni malos. Tan solo son adecuados o no a las circunstancias de la persona a la que se le ofrezca ese producto.

Hola a tod@s.
Pero en el post de hoy vamos a añadir algo.
No es tan solo el hecho de que el producto se adapte a las necesidades de esa persona, sino que el “vendedor” esté preparado para conseguir ese objetivo, y eso pasa por conocer perfectamente el producto que ofreces.

Y en eso…en eso el sistema financiero está “falto de conocimiento”, porque

…es IMPOSIBLE que el comercial del banco o de la aseguradora conozca (y recuerde) todos los detalles del producto que ofrece, pues si trabajan por campañas de productos sucede que cuando han aprendido cómo va el de hoy ya les toca vender el de mañana.

¿Por qué decimos eso? (Y no es un crítica, entendemos que es otro “sistema”)
Por que en Barymont jugamos a otra cosa: Tenemos pocos productos, hechos a medida de las necesidades del 90% de la población, y hace años que tenemos los mismos, pues si funcionan para el cliente… ¿Por qué los vamos a cambiar?

Una pregunta, retórica:

¿Qué le dices al director de banco que vendió participaciones preferentes a su padre, o las compró él mismo?
¿De verdad le vas a acusar de estafar a otros clientes? ¿No será que se juntó la falta de información del cliente con la falta de formación del comercial del banco?

Pero se da otra circunstancia: Que muchos, muchísimos agentes de Barymont y Asociados han empezado su relación con Barymont como clientes (yo mismo) con lo cual conocen perfectamente el producto que tienen, y cuando empiezan a trabajar con nosotros ven que se sigue ofreciendo lo mismo, y les gusta eso, claro.

Así, cualquiera que puede hablar de ofrecer lo mismo que él tiene se ve muy seguro, y sobre todo, tranquilo de que lo que ofrece es lo adecuado para esa persona que tiene enfrente.

¿Cómo se hace una planificación financiera correcta?

Suponemos, y sabemos, que hay muchas herramientas en el mercado, pero en el caso de Barymont y Asociados la herramienta que usamos para ayudar a los clientes a llegar a su independencia financiera se llama (Análisis de Necesidades Financieras (ANF)

Pero, volviendo al inicio del artículo, un arma también se ha de saber utilizar, y…

El ANF es un arma contra la incultura financiera. Apunta y mata la posiblidad de que te vendan algo que no es adecuado.

Estamos preparados. Somos profesionales.

No vamos a hacernos más la “pelota” a nosotros mismos. Lo que queremos es que, aprovechando que es gratuito, solicites que un agente de la oficina de Barymont más cercana te pueda hacer un ANF para ver qué necesitas hacer, durante cuanto tiempo, y de qué forma, para que en el futuro llegues a no depender de nadie para vivir dignamente, financieramente hablando.

fuente: Barymont

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