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BARYMONT Y ASOCIADOS

Una empresa con principios no tiene final

Mitos sobre los fondos de inversión

En nuestras Conferencias de Planificación Financiera nombramos muy a menudo, a pesar de hablar básicamente de conceptos, sobre un producto en concreto: Los fondos de inversión.

Bien, pues desde hace mucho sabemos que para muchas personas son “Fondos de Aversión”, así que nos hemos decidido a escribir hoy sobre este producto para desmontar falsos mitos sobre ellos.

Hola a tod@s.
Los fondos de inversión siguen siendo unos grandes desconocidos para la mayor parte de los ahorradores, a pesar de que los españoles tienen invertidos en este tipo de productos más de 200.000 millones de euros.
Aún así, los particulares siguen apostando por depósitos y cuentas corrientes, llegando la cifra ahorrada (que no invertirda) a más de 400.000 millones de euros.

Es una lástima. Siempre decimos que después del jamón ibérico y el aceite de oliva…

No hay producto más español que el depósito a plazo

…producto que beneficia mucho a las entidades, pero no tanto a nosotros.

Es paradójico que hoy, que los depósitos ya no ofrecen aquellos jugosos rendimientos que antaño daban, el dinero empiece a volver poco a poco a los fondos de inversión, de donde huyó en tromba cuando empezó la crisis. Básicamente, por explicarlo con palabras poco técnicas, cuando los fondos empezaron a bajar y era momento de comprar barato, los ahorradores sacaron su dinero de allí (muchas veces animados o aconsejados por las propias entidades que se los vendieron) y hoy, que los fondos suben y el precio de las participaciones es más caro….vuelven a comprar.
Sinceramente, me da la impresión de que hay algo que no cuadra, pero este es un blog oficial, no podemos entrar en polémicas ni críticas demasiado concretas. Así que mejor que cada uno saque sus conclusiones, para cuando llegue otra crisis y los fondos bajen.

Algunos de los mitos y falsas creencias que hay sobre los fondos de inversión:

1. Los fondos de inversión son para ricos

Para nada. Hay muchos fondos de inversión en los que se puede invertir cualquier cantidad; como 10€, o 10€ al mes si el fondo permite aportaciones sistemáticas, por ejemplo.
Claro que los hay que hacen falta 300.000€ para empezar, pero de lo que se trata es de que cada cual encuentre el fondo que se adapta a sus posibilidades.
Como dato, hay que saber que existen más de 20.000 fondos de inversión al alcance del pequeño inversor. Alguno encontrarás adaptable a tu bolsillo….jejeje

Y permíteme un cuña publicitaria: El PIAS que Barymont comercializa, hecho a medida a partir de una cesta de fondos de inversión elegida a medida (y en exclusiva para nosotros) permite diversificar en cientos de empresas a nivel global a partir de 50€ al mes. Y claro que tenemos productos para el señor de 300.000€, pero es la misma cesta de fondos, lo cual quiere decir que…

NO hemos hecho productos para ricos y productos para pobres.

2. Los fondos de inversión tienen mucho riesgo

No es que sea falso, es que se aplica a todos los fondos, y es sencillo entender cómo se aplica el riesgo a los fondos:
Si eliges un fondo que invierte en apenas 20 empresas del sector tecnológico de el Tíbet (por poner un ejemplo) el producto está apenas diluyendo el riesgo entre lo que hagan estas empresas, más el riesgo de un golpe de estado, de devaluación de la moneda, etc, etc. La posibilidad de obtener un gran rentabilidad también aumenta, pero es inherente al riesgo, como bien puede verse.
En cambio, si eliges un fondo que invierte en letras y bonos de gobiernos de todos los países desarrollados, es muy poco probable que tengas un susto, aunque por supuesto, tampoco puedes esperar una gran rentabilidad.

¿Cuál es la forma de acertar? Pedir asesoramiento especializado (puedes hacerlo aquí) y entender que determinar para cuándo quieres el dinero es un dato esencial para elegir el tipo de fondo, pues el tiempo también diluye los riesgos.

3. Los fondos de inversión no tienen ningún tipo de garantía

Es la eterna pregunta:
¿Prefieres garantía o seguridad?
La “falsa garantía” que ofrecen algunos productos esconden dos mentiras:

Si yo te garantizo un 2% es que gano más que tú. Y si yo cierro…¿Quién te da lo que yo te garantizaba?

Pero no entraremos de liza con nadie. Los fondos de inversión cuentan con su particular “Fondo de Garantía de Depósitos” (FDG) y también cubre hasta 100.000€. En todo caso, hay que saber que este “Fondo General de Garantía de Inversiones” (FOGAIN) actúa en caso de quiebra de la gestora o la agencia de valores de los fondos en cuestión. En todo caso, lo normal cuando una gestora tenga problemas es que se otra gestora asuma la gestión de los fondos.
Hay que saber que el riesgo que corre el inversor viene únicamente por el propio fondo, dónde invierta y la volatilidad que tengan los activos que componen dicho fondo.

¿Sabias que si hay un corralito, cierra el banco, agencia de valores o aseguradora que te vendió el fondo, salimos del euro, o cualquier otra barbaridad…

…los fondos no perderían su dinero?

Mientras se resuelve la situación, los activos de los fondos siguen funcionando. Si son empresas siguen vendiendo, etc…

4. Solo me puedo fiar de los fondos de los grandes bancos

Mentira cochina….jejeje
Los fondos de inversión (y esto lo marca la ley), han que estar administrados por una gestora, sí o sí: un tipo de sociedad supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Así que la seguridad del fondo se vuelve a dar por los activos en los que invierte, no porque haya contratado el fondo con una empresa grande o pequeña.

Un ejemplo real: Cuando el Estado rescató a Bankia, o Catalunya Caixa, la situación de los fondos que gestionaban no tenía nada que ver con la entidad rescatada. Otra cosa fue haber tenido acciones de la empresa en cuestión, pero bueno, nos imaginamos que tocaba vender eso…

5. No está claro en qué invierten

Los fondos no pueden invertir en cualquier cosa. Cuando una gestora crea un nuevo producto debe informar a la CNMV y a los posibles inversores de cuál es la vocación del producto, y el equipo que forma la gestora no puede salirse de eso que tiene marcado (eso sin contar que suelen incluirse limitaciones en cuanto a dónde invierten.
El fondo, además , el fondo debe proporcionar al inversor los datos fundamentales del fondo donde se explica exhaustivamente la política de inversión, y debe enviarle un informe cada tres meses en el que explique en qué ha estado invirtiendo (solo faltaría)

La semana que viene explicamos y aclaramos otros mitos y opiniones sobre los Fondos de Inversión.

Salu2 BARYMONT

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Barymont Nueva Página Web

Tenemos una nueva web en nuestra empresa.
Como comentó hace pocos días el responsable de formación de la empresa, no es habitual encontrar una web corporativa con tanto contenido docente, con la intención real de difundir la “Cultura Financiera” entre la población.
Hola a todos
El post de hoy, después de muchos días sin publicar, es corto y sencillo:
¡¡¡YA TENEMOS NUEVA WEB!!!
Únicamente voy a haceros un breve comentario de algunas secciones, y os voy a dejar un vínculo directo a cada una de ellas.

Acerca de Barymont
http://www.barymont.com/quienes-somos/
Aquí podréis saber cual quién es la empresa, dónde está registrada, cuál es nuestra misión y demás datos sobre nosotros.

¿Qué deben saber nuestros clientes?
http://www.barymont.com/que-deben-conocer-nuestros-clientes/
Aquí podrás encontrar conceptos de protección e inversión tan útiles, como inexistentes en las webs de bancos y aseguradoras.
Conocer la diversificación, el largo plazo y otros reglas de la inversión hubiesen evitado disgustos a miles de ahorradores atrapados en productos que no entendían.

Recomendaciones de Barymont
http://www.barymont.com/recomendaciones/
Mejor copio la definición, me parece “rompedora”:
“La gran mayoría de las personas están pagando 2, 3 ó 4 veces por un producto, sin saberlo. Ayudamos a corregir tales gastos superfluos, previo conocimiento de los productos que el cliente ya tiene contratados”.

Productos
http://www.barymont.com/productos/los-seguros-de-vida-temporal-constante/
Si bien tenemos decenas de productos, tenemos uno en concreto que garantiza la correcta protección de las familias. Aquí se habla de el Seguro de Vida Temporal Constante.
Recuerdas aquella frase que dice “el desconocimiento de la ley no exime de su cumplimiento”.
En esta sección está a vuestra disposición incluso la Ley del Contrato de Seguro, pero hay otras opciones más que interesantes.

Preguntas
http://www.barymont.com/preguntas/
Lee estas preguntas objetivamente, y respóndelas en silencio. Quizás te haga reflexionar.
Es un ejercicio de concienciación.

Contactar
http://www.barymont.com/contacte-con-nosotros/
Donde están nuestras agencias y como contactar con ellas.

Noticias
http://www.barymont.com/category/noticias/
Noticias sobre Bárymont, te invito a seguirlas.

Blog
http://www.barymont.com/category/blog/
Nueva web, nuevo blog, donde se irá escribiendo sobre todo lo relacionado con este “mundillo” que es necesario conocer, por el futuro económico de nuestras familias.

Como detalle, debéis saber que la ley obliga a enviar información de los PIAS una vez al año, pero para que nuestros clientes estén un poco más al día ya tenemos disponible una sección donde encontrar las fichas de rentabilidad del último trimestre.
No os digo donde están, para que podáis “investigar” por la web, pero os doy una pequeña pista, para que veáis que la web está muy bien estructurada, para que todo sea de rápido acceso. Está en inicio/productos/… jejeje

Salu2

Invertir en el momento justo

El lema de Barymont & Asociados es “Invierta correctamente y proteja a su familia, de verdad“.
Bien, pues voy a centrarme hoy en la primera parte, pero no voy a hablar de seguir únicamente las reglas claves para una inversión correcta, sino de ser, además, lo suficientemente avispado como para aprovechar las oportunidades de inversión.

Hola a todos

Hoy escribimos sobre el momento justo para las inversiones. Sí, ese momento que todo el mundo querría acertar a la hora de intentar sacar el máximo rendimiento a su dinero.

Como bien sabeis, para invertir correctamente hay que tener en cuenta muy pocos puntos, los cuales enumero a continuación:
Invertir en renta variable
Diversificar la inversión para eliminar el riesgo
– Invertir a largo plazo
– Hacer aportaciones periódicas, en pos de una “promediación” en el precio de compra.
*Nota: La renta variable es únicamente para inversiones a largo plazo.

Ahora, para entender el título del post, voy a referirme a la última regla, la de la promediación.
Esta claro que precisamente para no especular con nuestro dinero es preferible aportar sistemáticamente antes que intentar acertar lo que a priori puede parecer un buen momento pero, siempre hay “gangas” difíciles de dejar escapar.

¿Está el mundo en crisis? ¿Has visto la tele últimamente?
La pregunta puede parecer un poco irónica, pero nada más lejos de la realidad. Lo pregunto porque la televisión es indicativo de si es momento de comprar o vender (empiezo a dudar de que sirva para algo más)
Como siempre he dicho, y sin que sirva de “panacea” de las inversiones, si todo el mundo está llorando en la tele, es momento de invertir. Si por el contrario todo el mundo está alegre, con trabajo, se dan hipotecas, se consume y demás, es momento de vender.
Este pensamiento mío no deja de ser muy diferente a la famosa frase de Warren Buffet que decía “Sea temeroso cuando los demás sean codiciosos, y sea codicioso cuando los demás sean temerosos“.

¿A qué viene esto? A que todo el mundo está llorando en la tele. Como ciudadano, no es bueno que haya esta recesión, que hayan cinco millones de parados y que la economía se haya estancado; pero como inversor, aunque sea con cincuenta eurillos al mes…

Lo que dicen los expertos es que ahora que la economía ha tocado “fondo” lo único que puede hacer (a largo plazo) es subir. Está claro que esa tendencia alcista puede incluir algunos “baches”, pero a largo plazo, el que supo no solo mantener su inversión mensual ahora sino además haber visto la jugada y aportar un cantidad extraordinaria de dinero en este momento, va a tener GRANDES ALEGRÍAS en su inversión en los próximos años.

Está claro que hablamos de porcentajes, y si en unos años has ganado tan solo 500€ parecerá poco, pero recuerda que si tu aportación extraordinaria fue de 1000€ (por poner un ejemplo) habrás ganado un 50%.
¿Que hubiera sido genial obtener esa rentabilidad de 100.000€? Claro, no todos los tenemos, pero al final se trata de sacar un porcentaje, sea de la cantidad que sea.

 

¿Tienes un producto de inversión a largo plazo contratado con nosotros? Pues en la tele están todos llorando; tú mismo.

Os dejo este vínculo, con textos de la prestigiosa gestora “Fidelity”, que aunque parezca muy técnico, con todas esas gráficas, me ha gustado en especial por las conclusiones finales, las cuales os copio aquí:

Principales elementos de apoyo para las Bolsas

  • Políticas monetarias expansivas
  • Las empresa gozan de buena salud
  • Las acciones están baratas y el pesimismo domina

Que cada cual saque conclusiones y decida que hacer con ese remanente en dinero.

Salu2

Jubilar a los hijos

¿Parece absurdo pensar en la jubilación de mis hijos? No lo parece tanto cuando lo simplificamos de la siguiente manera: Si tardaré muchos años en acumular dinero suficiente como para no depender de la “Seguridad” Social…¿Por qué no empezar lo antes posible?

Hola a todos.
Que penséis en la jubilación de los más pequeños de la familia, esa es mi intención hoy, con este post.

Este es el artículo que me ha hecho escribir sobre esta cuestión. Podéis pinchar en el título del mismo para verlo en su fuente original, el cual ya es bastante “fuerte”: El futuro es de los “viejos”

Cuando habla en el artículo de que nos tenemos que preparar para un envejecimiento activo, yo preferiría llegar pensar en jubilarme cuando todavía soy activo. Me encantó un libro que leí hace un tiempo, por su planteamiento: Si en la era de los cambios continuos tus hijos quedarán obsoletos para su trabajo a los 30 años de edad, ¿por qué no prepararlos para que con esa edad sean económicamente independientes?
El libro en cuestión se llama “Niño Rico, Niño Listo” de Robert Kiyosaky.

Pero vamos por partes. Como siempre digo, si se hunde el barco (comentario frecuente en estos días con el centenario del Titanic) lo primero que tendrás que hacer es nadar para después poder salvar a tus hijos. Con esto quiero decir que lo que explico a continuación es tan solo un “truco” para ahorrar para los niños.

Igual que hay anuncios en la tele que advierten que ha sido grabado por especialistas y que no todo el mundo lo puede hacer, invertir para el futuro de los hijos solamente deberían hacerlo esos padres que ya tienen su propio plan financiero en marcha.
¿Por qué primero se empieza por el ahorro-inversión de los padres? Por razones obvias: ¡¡ a nosotros nos queda menos tiempo para la jubilación !!

Hasta que no estemos invirtiendo cada mes en nuestro producto la cantidad calculada por nuestro asesor independiente, no deberíamos guardar para los niños. Puedo explicarlo de más maneras, pero me parece que ya lo hemos entendido…¿no?
Creedme que el mejor favor que le podéis hacer a vuestros hijos es enseñarles a guardarse el 10% del dinero que ganan ayudando en tareas en casa o porque el abuelito les ha dado algo de dinero.

Bien, pues vamos entonces a suponer que ya tenemos en marcha nuestro plan financiero a medida y que nos sobra algo de dinero al mes.
No hace falta guardar demasiado para los niños, debido a que el tiempo que tienen por delante es mucho más importante que la cantidad invertida, debido al efecto de capitalización compuesta que tienen ciertos productos de inversión.
¿Puedo poner más? Perfecto, pero una simple consulta a nuestro gestor personal nos servirá para saber si debo aumentar la cantidad a los niños o incrementar la aportación mensual a mi/nuestro propio producto de inversión.

¿Os pongo un ejemplo práctico? Creo en eso de “para muestra, un botón“:
Voy a poner un ejemplo con un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) que invierte en renta variable, lo cual recomiendan TODOS los expertos cuando el horizonte temporal hasta el momento de recuperar el dinero es igual o superior a 10 años.

Estos padres, por supuesto, ya tienen su plan financiero en marcha, protegiendo sus ingresos con un buen seguro de vida hasta que hayan acumulado suficiente como para estar cubiertos por su patrimonio. Es entonces cuando ven que podrían permitirse dedicar 100 euros más al mes a planificar el futuro familiar.
Deciden acudir a su asesor financiero y les propone lo siguiente:
– Abrimos un PIAS a nombre del adulto con más edad (en este caso tiene 40 años) con 100€/mes de aportación y con una revalorización del 3% (para compensar la subida del IPC)
Ponemos como beneficiarios IRREVOCABLES a los niños, a partes iguales (tienen 6 y 8 años)
– Cuando llegue el momento en que los “niños” tengan su primer sueldo (suponemos que entonces tienen 20 y 22 años) y haremos lo siguiente:
Abriremos un PIAS a nombre de los dos hermanos, con ellos como “tomador” y “asegurado”.
Convertiremos el patrimonio acumulado en el PIAS en una renta mensual (es lo que el PIAS permite pasados al menos 10 años desde su apertura) y la destinaremos a nutrir mensualmente a los dos nuevos PIAS abiertos a los ahora adultos.

Si los chicos han aprendido a ahorrar su 10% lo destinarán al mismo PIAS, y si no lo han hecho, conseguiremos que al menos sus PIAS tengan la aportación mensual que la “promediación” recomienda, en pos de una mayor rentabilidad en el largo plazo.
Si contamos además que en ese momento el padre tiene 54 años los impuestos que pagaría serían únicamente por el 28% del beneficio. A día de hoy, que las pluvalías se pagan en un 21% sería entonces el 21% del 28%. Al final pagaría unos impuestos del 5,88% frente a un 21% de un fondo de inversión o de un ahorro típico en el banco.

¿Que hemos ganado?
– Que nuestros hijos tendrán un ahorro con aportaciones sistemáticas durante MUCHO tiempo, basado en tan solo unos años de aportaciones al PIAS original.
– Que pagaremos poquísimos impuestos por los beneficios generados en la inversión original.
– Que podremos cambiar los porcentajes a los beneficiarios (hay que recordar que el PIAS es técnicamente un seguro de vida) si al llegar el momento uno de nuestros hijos nos ha salido un “palangana”
– Que tendremos una inversión que los hijos no podrán tocar hasta que tú lo decidas, a menos que se produzca el fallecimiento del asegurado del PIAS (el padre) en cuyo caso el seguro de vida incluído en el PIAS actuaría y los niños cobrarían, en el porcentaje pactado, el dinero acumulado más el cobertura del seguro.

¿Que cálculo os puedo dar? Que si invertimos 50 euros al mes en un recién nacido, al cumplir los 45 años tendría más de 450.000€ acumulados, cantidad suficiente para “jubilarse” por sus propios medios (considerando que se han seguido invirtiendo durante los 45 años de la manera que antes hemos explicado)
Que nadie se sorprenda con estos números, los expertos saben lo que significa invertir sistemáticamente en renta variable durante un largo plazo:
Expansion: La pension publica no es rentable.

¿Os gusta? Pues ahora que tenemos esta información sigamos poniendo dinero en una cartilla que el banco nos ha propuesto, eso sí, con regalos del “Club Megatrix”…que de eso va a vivir nuestro niño.

Os invito a hacer un cambio, seguro que vuestros hijos os lo agradecerán después.

Salu2

Barymont: Hacia una jubilación “digna”

Lo que nuestros clientes necesitan saber. Con este título tan directo se presenta el video de “concienciación” que la empresa Bárymont & Asociados ha publicado. Este video pretende concienciar sobre la idoneidad de los seguros e inversiones que la entidad financiera nos ha “colocado” sin tener en cuenta nuestras necesidades.

Hola a todos.
Este video presenta datos reales sobre la insostenibilidad del sistema público de pensiones en España, basado en un sistema compensatorio (unos cobran porque otros trabajan)
Son solo datos que pueden estar bien, o que pueden hacer reflexionar hacia la conclusión “algo tendremos que hacer”. Todo dependerá de como esté de abierta la mente de quien ve el video (lógicamente las consecuencias futuras irán en función de eso)

Lo primero es entender que el sistema no podrá mantenernos, y luego es saber que características deberían tener los productos financieros que nosotros necesitamos, en función de nuestras circunstancias. El video os ayudará a entenderlo.

Espero que os guste.

Salu2

Libros recomendados

Hola a todos.

Hoy escribo un post muy corto. Es mi lista de libros favoritos.

Unos hablan de técnicas de ahorro o inversión, otros hablan de técnicas de motivación, otros dicen que “es necesario CREER PARA CREAR” y otros…bueno, ya los iréis leyendo. Como en este blog solemos hablar de buenas inversiones, me parece lógico invertir en nuestra formación.

La lista empieza con el libro “Coach”, disponible en nuestra tienda en Bárymont. Habla de como todo es posible. De como un “simple” entrenador de futbol americano cambió la industria aseguradora de los Estados Unidos.

Al ir leyendo todos estos libros encontrarás tu “linea” y verás que unos libros encajan mejor que otros contigo, aunque todos aportarán algo a tu formación, trabajes en Bárymont, seas cliente de la empresa, seas un asalariado o tengas negocio propio.

La lista sigue así, no por orden de importancia, sino según los he ido recordando.

Título: Padre Rico, Padre Pobre
Autor: Robert Kiyosaky
Editorial: Grijalbo
Lo lei camino de Singapur, hace años. Hoy sigue en mi mesita de noche.

Título: La buena suerte
Autor: Álex Rovira
Editorial: Empresa activa
¿Existe la suerte o hay que sembrarla y regarla?

Título: El secreto
Autor: Rhonda Byrne
Editorial: Urano
¡¡ Ya puedes empezar a creer en brujas !!

Título: Ajuste de cuentas
Autor: Vicens Castellano
Editorial: Aguilar
Coge papel y lápiz para leerlo.

Título: Los siete poderes
Autor: Álex Rovira
Editorial: Empresa activa
Una fábula con moraleja.

Título: Dar para recibir
Autor: Bob Burg
Editorial: Empresa activa
¡¡ De lo mejor que he leído en años !!

Título: Piense y hágase rico
Autor: Napoleon Hill
Editorial: Debolsillo
¡¡ Y yo que pensaba que hablaría de dinero…!!!

Título: Niño rico, niño listo
Autor: Robert Kiyosaky
Editorial: Grijalbo
Me gusta el mensaje: Si tu hijo puede quedar obsoleto para su trabajo a los 30, enséñale como funciona el dinero para que a los 30 no necesite ese trabajo.

Título: La actitud mental positiva
Autor: Napoleon Hill
Editorial: Debolsillo
VAMOSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSS

Título: Como obtener y mantener el éxito personal y profesional Autor: David Schwartz
Editorial: Ediciones Deusto
Lo leí en el año 1991 y ojalá hubiese hecho caso a los consejos sobre el “Interés compuesto” y la “Regla del 72”

Título: Como ganar amigos e influir sobre las personas
Autor: Dale Carnegie
Editorial: Elipse
Sirve para entender a las personas, sí.

Título: Las siete leyes espirituales del éxito
Autor: Deepak Chopra
Editorial: Edaf
Este libro lo leí en un pueblo de Huesca con 12 habitantes. Era el lugar ideal para interpretarlo, más que simplemente leerlo.

Título: El hombre más rico de Babilonia
Autor: George S. Clason
Editorial: Obelisco
¿Te guardas el 10% de lo que ganas?

Título: Aunque tenga miedo, hágalo igual
Autor: Susan Jeffers
Editorial: Swing
¡¡ Tú puedes !!

Título: Mil millones de mejillones
Autor: Fernando Trias de Bes
Editorial: Temas de hoy
Lo estoy leyendo ahora mismo. Muy divertido ver como se crea una economía desde cero basada en el pago con conchas de mejillones.

Título: Cómo superarse a sí mismo
Autor: Art Williams
Editorial: Grijalbo
GUAUUUU !!

Título: El poder del ahora
Autor: Eckhart Tolle
Editorial: Gaia Ediciones
¡¡¡ YA !!!

Espero que os guste esta lista y que comentéis sobre libros que según vuestro criterio deberían estar en esta lista.

Salu2

P.D. El último de la lista os lo dejo en video, y habla de la adaptación al cambio:

Teoría aplicada…o “Método Bárymont”

Hola a todos.

“Teoría de la Responsabilidad Decreciente”. Esta frase tan corta pero con tanto significado es lo que en Febrero del 2006 me rompió todos los esquemas por su extrema sencillez.

Esta teoría, que desde Bárymont & asociados hemos transmitido a miles de personas en toda España y Portugal tiene de trasfondo la primera regla de la inversión, que es la diversificación para eliminar el riesgo.
La Teoría de la Responsabilidad Decreciente es sinónimo de cubrir todas las posibilidades:
Si me pasa algo, tendré dinero (gracias a una buena protección de ingresos)
Si no me pasa nada, tendré dinero (gracias a una inversión correcta)

El dibujo es sencillo:

Quiero recordar además que en la parte de la inversión (no he dicho ahorro) aplicamos los conceptos explicados en “Los 10 consejos de la inversión”, de la web del Banco de España y de la CNMV. No obstante (y que no parezca soberbía ni chulería) también debo decir que esos consejos ya los aplicábamos antes de que la web “Finanzas para todos” lo estructurase en esas diez reglas.
Si queréis leer un post pasado…aquí lo tenéis.
Realmente a esas diez reglas de la inversión, ya que estoy en plan “sugeridor”, únicamente les falta hablar de como proteger los ingresos cuando todavía no se tienen. Mientras tanto, al margen de que no lo indiquen, seguiremos insistiendo mucho a nuestros clientes en la prioridad cronológica de la urgencia frente a la importancia.
Urgente es cubrir los ingresos cuando todavía no se tienen.
Importante es acumular patrimonio (llegado el momento no hacen falta seguros de vida)

Bien, aclarado esto, me centro entonces en las “cruces” del dibujo que os he puesto más arriba. La flecha ascendente se refiere a la inversión, y la descendente a la protección.
Me permito entonces copiar textualmente los textos que acompañan a dichas flechas, para que podamos hacer una reflexión.

Flecha descendente:
“En la primera mitad de su vida, podría necesitar mucha cobertura” (Esto se debe a que tenemos responsabilidades pero no tenemos patrimonio líquido para suplir nuestro sueldo en caso de un fallecimiento o una invalidez prematura.
“En la segunda mitad, podría no necesitarla” (Se supone que después de tantos años, tendremos menos responsabilidades y más dinero ahorrado)

En la flecha ascendente; la que corresponde a la inversión:
“En la primera mitad de su vida, no tiene mucho dinero” (No hace falta comentar nada…jeje)
“En la segunda mitad de su vida; ¡¡¡MÁS VALE TENER DINERO!!!” (¿Nos pagará la Seguridad Social una pensión digna?)

Debo decir que si las personas fuesen capaces de olvidar lo aprendido basado en su experiencia durante un solo segundo y ocupasen su mente en hacer caso únicamente a los datos, sin prejuzgar basado en las opiniones…TODOS tendríamos un plan financiero hecho a medida (por Bárymont o por otras empresas que querrán hacer lo mismo en el futuro)

Olvídate de lo aprendido hasta ahora (a menos que ya estés económicamente donde querías)
Anota en un papel cuánto dinero has ganado en toda tu vida laboral. Ahora anota al lado cuánto de ese dinero has ahorrado (ni siquiera invertido)
Ya ves, eres MUY BUENO TRABAJANDO, pero MUY MALO AHORRANDO, con lo cual, debes decidir continuar o no haciendo lo mismo que has hecho hasta ahora, con tu dinero. En todo caso, no esperes resultados diferentes, si no cambias tú.

Quizás sea mejor una teoría ya confirmada durante años, a una práctica que ya has visto que no funciona.

REACCIONEMOS, nadie hará por tu dinero lo que no hagas por ti mismo. En el resto de artículos de este blog tienes información para después poder aplicarlo a tu economía familiar, y nuestros agentes en España y Portugal están a tu disposición para ayudarte, gracias al “Método Bárymont” en la confección de tu plan personal, así que ya no tenemos excusa.

Vamos a aplicar la teoría, YA !!!

Salu2

Franquiciado o franquiciador

Hola a todos.

Aunque la mayoría de los post escritos en este blog, (el cual el lunes día 20 de Febrero cumplió dos añitos), son sobre finanzas personales, y conceptos o productos financieros, hoy vamos a escribir sobre sistemas de distribución, oportunidades laborales, y posibilidades de promoción en las empresas tradicionales.

Hoy por hoy, posiblemente la forma más conocida (y probada) de distribución es la franquicia. Todos hemos ido a comer alguna vez a un “McDonald’s”, hemos entrado a preguntar por un teléfono móvil en una tienda “Yoigo”, o quizás hemos cambiado los pneumáticos de nuestro coche en un taller de la cadena “Midas”.

La franquicia, como oí en una ocasión decir a alguien, es la duplicación de aquello que funciona, lo cual no podía ser más cierto. Si no te gusta la hamburguesa del McDonald’s que hay cerca de tu casa, no intentes ir a otro pensando que la hamburguesa allí te va a gustar. Para bien o para mal, la franquicia se perpetúa en sus formas y su “Know how” en todos sus establecimientos.
¿Puede tener algún fallo? Quizás sí, la rigidez de sus formas, precisamente. Si el que trabaja en los talleres “Midas” cree que hay alguna forma mejor de hacer las cosas, tiene realmente pocas posibilidades de generar un cambio en la manera de trabajar de la red de franquicias. El sistema de trabajo lo impone la central y la nueva franquicia lo debe asumir ya al empezar su actividad.
Mientras tanto, hay sistemas donde el franquiciado puede aportar ideas y soluciones al propio método de trabajo, que, una vez verificada su efectividad por la compañía, es impuesto por ésta a los nuevos franquiciados; y no satisfechos estos sistemas con esa mejora significativa frente al sistema de franquicia tradicional, da además la oportunidad al franquiciado de convertirse en franquiciador, ganando un porcentaje del royaltie pagado a la empresa “madre” por los franquiciados abiertos a través del primero.
Da la posibilidad de que cualquier nuevo franquiciado gane incluso más dinero que al franquicia “mentora”, la cual ayuda lo necesario hasta que su “hijo” funciona solo. En todo caso el sistema es justo.

Un ejemplo de este tipo de franquicia “duplicable” es la empresa Glassinter, la cual tiene un sistema innovador de reparación de las lunas de los vehículos. Me permito copiar el texto al que me refiero: “Glassinter aporta al Franquiciado (Técnico Homologado), Tecnología en Equipos y un Curso de Formación. Además el Franquiciado puede crear su propia red de Subfranquiciados, obteniendo ingresos por este concepto y por la facturación de dicha red”. Lástima que la parte creativa esté limitada por la matriz, la cual ya da el sistema hecho.

Con todo esto, quiero pedir que leáis este artículo sobre unas declaraciones del presidente del BCE diciendo que lo del “trabajo seguro” se acabó. No quiero opinar para no tomar partido, pero en todo caso está claro que algo ha cambiado en las reglas del juego, y hay empresas que sabrán aprovechar la situación frente a otras que acabarán cayendo por no aplicar aquello de “renovarse o morir”.
Está claro que hoy el mercado laboral no está bien, y para aquellos que tienen trabajo, el ser hoy mileurista es un privilegio. Es por eso que cada vez más personas se plantean tener su propio negocio.

Y aquí entra Bárymont & Asociados. Nuestra empresa aplica todo lo expuesto antes dando la posibilidad a cualquier persona con ganas de formarse en la forma de trabajar de la empresa, dando la posibilidad a sus franquiciados de expandir su negocio formando nuevas franquicias, sin limitaciones territoriales en España o Portugal, de momento.
http://www.barymont.com/contacto.html

Frente al muchas veces elevado coste de crear cualquier franquicia tradicional, Bárymont no exige más que cada franquiciado pague su licencia legal para poder operar con productos financieros aplicando el “Método Bárymont”. En contrapartida a la posibilidad de acceder a pagar una franquicia, la empresa tiene un sistema de selección de futuros franquiciados que impide que cualquier persona abra un nuevo punto de venta “para probar”. La empresa cuida su reputación controlando y limitando la entrada según varios criterios.

Excepcionalmente, Bárymont & Asociados S.A., presenta para este año 2012 un ambicioso Plan de Expansión, enfocado a personas que quieran representar a Bárymont & Asociados, S.A. en la dirección de una de sus franquicias. A cambio, la compañía ofrece un sistema de formación previa de 8 meses de duración y, al final de este periodo, si logran alcanzar la posición mencionada, Bárymont les garantiza unos ingresos mínimos de 3.000 € al mes, y la posibilidad de desarrollar una red de franquicias dependiente de cada uno de ellos.
http://www.barymont.com/contacto.html
Este plan de expansión tiene como limitación las 300 nuevas oficinas franquiciadas que Barymont quiere abrir este año. Si la posibilidad no es para ti, no dudes en compartir este texto con cualquiera capaz de afrontar desafíos.

Para acabar, os invito a leer estos dos posts pasados, que quizás abrirán todavía más la mente de los emprendedores que sabemos que tenéis en vuestro interior.
Estructuras obsoletas
Crisis y opciones de trabajo

Salu2

Seguro de vida, ¿Por qué?

¡¡¡¡ Porque no tienes pasta, por eso !!!!

Hola a todos

Hoy te quiero escribir sobre el seguro de vida, ese producto financiero (sí, has oído bien) tan mal utilizado y tan odiado por todos los “mortales”, nunca mejor dicho.

Un seguro de vida, al igual que todos los seguros de riesgo, no sirve más que para cubrir una posible siniestro que nosotros no podemos cubrir por nuestros propios medios, y aclaro esto: por supuesto que alguien que tiene suficiente dinero como para estar cubierto por sí mismo podría tener un seguro de vida, pero a lo que me refiero es a que no le haría falta.

El señor que tiene dinero posiblemente contratará un seguro de vida porque en caso de desgracia no querrá descapitalizarse, pero el que tiene recursos limitados, el “tipo normal” que somos la mayoría, debería contratar un seguro de vida para poder hacer frente al daño económico que una muerte o invalidez del que trae dinero a casa supondría para la economía familiar.

¿Y durante cuanto tiempo lo necesitas? Buena, esa pregunta es la más fácil de responder, y ya lo he hecho con la primera frase del post. Si eres un ciudadano medio, necesitas un seguro de vida (uno de verdad) hasta que hayas acumulado suficiente capital como para estar cubierto en caso de desgracia. Es por eso que la herramienta clave de Bárymont en su búsqueda de la “Independencia Financiera” para nuestros clientes es el Análisis de Necesidades Financieras (ANF), que calcula qué seguro necesitas y durante cuanto tiempo, para por otro lado saber que cantidad y durante cuantos años necesitas invertir hasta que llegue el momento en que tu seguro de vida sea tu propio patrimonio.

Al fin y al cabo se trata de aplicar la primera regla de las inversiones, diversificar el riesgo. Con este plan tengo cubierto todo: si me pasa algo tendré dinero, gracias a la protección de ingresos (seguro de vida); y si no me pasa nada tendré dinero, gracias a la inversión sistemática y controlada en el producto que previamente se ha estudiado para que sea apropiado a tus circunstancias.

El problema de la mayoría de los seguros de vida de este país es que están pensados para cubrir una deuda, ya que las entidades ¿prestatarias? ¿prestamistas? los vinculan a los préstamos o hipotecas para garantizarse que si te ocurre algo, ellos cobrarán lo que se les debe.
El seguro de vida está pensado para cubrir responsabilidades, no deudas. Está claro que si no tuvieses hipoteca y tuvieses cinco hijos a tu cargo necesitarías un seguro de vida, porque la falta de tu sueldo en casa por culpa de un siniestro sería fatal para los que dependen de tu sueldo. Es por eso que el seguro debe incluirte a ti o a tu familia como beneficiario. Una vez cobrado el dinero, ya te encargarás de que el banco reciba cada mes el pago de la hipoteca, pero te quedará dinero para ir pagando luz, agua, gas, colegios, comida, ropa…
Puedes leer este post de hace unos meses donde te deja claras más cosas sobre la utilización de los seguros de vida.

Las características de un buen seguro de vida (fíjate que he dicho “bueno”) las puedes encontrar aquí, y están basadas en recomendaciones de organismos independientes como pueden ser la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) entre otros.

Como siempre digo, el seguro de vida es como el airbag del coche, mejor tenerlo y no utilizarlo, pero no tenerlo…supone no cubrir lo único que no puedes controlar, la mala suerte.
Os dejo con un video de mi programa favorito (y de los pocos que enseñan algo en la tele)

Salu2

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